家族遺傳史會妨礙投保嗎?日後會拒賠嗎?

1327
material:Vecteezy、Platicon

我想問問題

郭先生問:如果父母有遺傳疾病,自己目前健康狀況良好,買保險會有問題嗎?或是投保以後,保險公司會藉此原因而拒賠嗎?

 

答覆整理:

醫學上探討家族疾病史有其必要,保險公司核保時,如果能取得被保險人血緣家人的疾病史、體格、壽命,更有利於做危險評估,比如被保險人的父母、兄弟姊妹等。但實務上要詢問被保險人家人疾病、體格、壽命資料,在目前醫療隱私、生物資訊隱私等法令保護下,縱使被保險人未據實回答,保險公司也甚難查證非被保險人的資料。

有的要保書詢問家人重大疾病史

在金管會頒布的「人身保險要保書示範內容及注意事項」,沒有列入詢問家族疾病史,各保險公司設計不同保單,要保書需填寫欄位不完全相同,部份要保書會在「基本資料」欄位,而非「告知事項」欄位,加問家族疾病史,例如:

 

「父母或兄弟姊妹中是否因中風、心肌梗塞、高血壓、糖尿病或癌症,於00歲前身故?若有,請述罹患者關係、病名及身故年齡。」

或是投保特定保險商品,在「基本資料」欄位要求需回答家族有無人罹患「告知事項」某些列舉疾病項目,例如:

「投保OO保險時,請填寫本欄問項:家族中是否曾患有告知事項第O項的疾病?巴陶氏症、愛德華氏症、唐氏症、貓哭症候群、貓眼症候群…………….」

體檢時也多半會問到家族重大病史

另外,多數保險公司會在體檢時,加列對被保險人家族疾病史(主要對象為直系親屬、兄弟姊妹,欲了解的疾病多列舉心臟病、高血壓、糖尿病、腎臟病、腦中風、癌症、精神病等等)的詢問。會需要體檢,主因是被保險人健康告知事項中已有疾病史,有必要體檢進一步釐清現況及疾病影響程度;次因是保險公司招攬品質控管上的需要進行抽檢,也有可能是招攬人員有招攬素行不良或有懲處紀錄所致。

但即便是要保書上,或體檢時填寫對體檢醫師的告知事項表單,有家族疾病詢問,應該就所知回答,只要被保險人健康良好,並不會對核保結果產生不利的影響

至於投保前沒有發生家族遺傳疾病,也確實不曾知悉有此疾病,在投保後才發病,保險公司並無理由拒絕理賠。保險法第127條「保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任」,這裡所說投保前的疾病,以外觀上可見、被保險人所能知悉為限。這部分的詳情可延伸閱讀 → 投保後發現先天性疾病、先天畸形,會被拒賠嗎?即可見一斑。

(題材取自本站諮詢服務「我要問問題」)

 

延伸閱讀

高血壓疾病多,一定拒保嗎?

血油高,就不能買保險嗎?

買健康險告知,掌握六點保權益

有異位性皮膚炎病史,該怎麼加強自體免疫疾病的保障?

新生兒出生10日內是最佳投保期

難以捉摸紅斑狼瘡:理賠必知

有問題嗎?一對一專屬顧問駐站解答

商品疑義、保單診斷、保險建議、理賠困擾,如有問題,立刻點擊按鈕,由壽險顧問免費為您解答!

喜歡我們的文章嗎?

▼幫我們點個讚,再分享給你的朋友吧!▼