我的醫生是機器人—哪種保險能買單?

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你有一天生了病住進病房,櫃台機器人幫你辦妥住院手續。一早醒來,機器人來帶你去照核磁共振,下午進開刀房內手術,只需要一名外科醫師操作機器機台。隔天早上機器人送藥給你,並再次確認你理解衛教重點。需要復健時,機器人支撐你的身體,矯正步態,引導使力。

這些場景不是小說、電影,是已經在進行中。

當機器人醫療運用越來越廣泛,潛藏的高昂醫療負擔,你會想到買的保險到底有用嗎?

 

快覽醫療機器人應用領域

 

國內引進許多功能醫療機器人

以達文西機器手臂術來說,各大醫學中心普遍設置機台,廣泛應用在泌尿科、婦產科、心臟外科、一般外科、大腸直腸外科、耳鼻喉科、胸腔外科等,目前健保不給付,自費約在20至30萬間。

 

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最新一代達文西手術機器人(圖片來源:Intuitive)

 

103年國內有醫院開始引進用在膝關節置換手術的機器手臂,術前3D立體模擬定位,術中以機械手臂操刀,減少不必要的骨頭、軔帶和神經的破壞,復健速度比人工開刀快。但尚未納入健保給付,光置換單側費用為50萬元。

通稱電腦刀的高劑量放射療法,精確地瞄準癌症病灶,機器手臂對著定位好的目標從各個角度殺死癌細胞。國內已知有台大、三總、成大、萬芳、奇美、長庚等大型醫院採用,可用在腦腫瘤、脊髓腫瘤、攝護腺腫瘤、鼻咽癌、肺癌、肝癌、胰臟癌等替代傳統手術治療。費用需20萬元以上,且還得看不同病情評估治療次數(長庚醫院佈告價格),健保有條件限定給付(目前為腦瘤、三叉神經符合要件後由申請健保署審核)。

 

復健機器人成效佳,健保不給付好傷

國內越來越多醫院陸續進口、購置台製復健機器人,幫助像中風、脊髓損傷、重症肌無力、肌肉萎縮等功能障礙的患者,成效非常好,又能減少對醫護、家屬照顧的復健依賴。

有些醫院提供復健機器人和住院復健的計劃,但健保只給付復健門診費,不給付復健住院病房費,加上機器人屬自費項目

以台北醫學大學附設醫院為例,每周三次回院復健,一個月下來約需自費6-7萬,需要多久時間因人而異。

 

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機器人電腦刀從各個角度進行放射治療(圖片來源:Accuray)

 

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膠囊內視鏡機器人從口腔吞曣進入腸胃道探勘病情(圖片來源:Given Imaging)

 

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醫療機器人配合遠距醫師在醫院忙碌巡房(圖片來源:Telepresense Robot)

 

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機器人擔任起復健師工作,幫助患者回復功能(圖片來源:Constance Care)

 

健康保險必須注重未來性

這些新醫療科技,產生了幾項共通性:

  1. 住院天數縮短,或甚至不需住院。
  2. 醫院需要機器人以提昇輔助醫療效率,減少人力依賴,增加醫院營收,肯定會持續投入經費購置更多機器人,機器人成為醫療主力之一只是時間早晚問題。
  3. 健保支付制度相對保守,或甚至不會給付,人人要有自費心理準備。

因此,健康保險規劃重點,不必要再偏重住院病房日額給付,應該針對健保不給付的自費支出,部份負擔支出,轉嫁保險公司負擔的住院醫療實支實付保險,額度越高越好。

對於不需住院即可施行的電腦刀、復健,絕大多數以「住院」為前提的醫療險都無法解決需要,應該規劃一筆給付重大疾病(重大疾病險、防癌險、重大傷病險)。

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