受傷最怕休養要很久,骨折及脫臼險怎麼保比較好?

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Photo:Freepik

已經有實支實付住院醫療、傷害醫療、骨折未住院等保障,還需要加保骨折險嗎?

骨折險的全稱是意外骨折及脫臼保險金,所以範圍包括了骨折及脫臼。

 

賠骨折從部位和程度比例計算

骨折時,最傳統的方法就是徒手復位,再打上石膏或副木做外固定。為加速癒合及復原,採用開放性復位術,打開傷口,植入骨板及骨釘固定。徒手復位或開放性復位手術費均有健保給付,內固定用的不銹鋼骨材也有健保給付,惟較能滿足醫療品質需求的鈦合金骨材需自費,加上其他醫材,往往得花上八萬十萬。

延伸→哇,骨折動刀要用鈦合金骨材,會需要花上10萬

骨折險理賠骨折,是按照骨骼部位給付比例,並加以區分完全骨折,不完全骨折,骨骼龜裂程度的給付百分比計算保險金。

例如,大腿骨頸給付比例為100%,手指骨比例為5%。
完全骨折以100%計,不完全骨折50%,骨骼龜裂25%。
(有的保單比例計算不同,要以各契約為準)

假設範例
大寶投保20萬保額骨折及脫臼險,發生大腿骨頸完全骨折,將獲得20萬X100%X100%=20萬元,如果是一手指骨骨骼龜裂,理賠金就是20萬X5%X25%=2,500元。

 

賠關節脱臼,髖關節賠最高

脱臼的理賠範圍主要包括六大關節肩、肘、腕、髖、膝、踝,及足關節與其他關節,不同關節給付比例不同。

例如髖關節脱臼30%,腕關節10%。
(有的保單比例計算不同,要以各契約為準)

脱臼是關節完全脫離原來位置,脱位是部份位移。通常單純脱臼、或是脱位,採用徒手復位術可將關節擺正,手術時上麻藥、肌肉鬆弛劑,醫生用手或其他裝置輔助加以牽引、旋轉等,復位後用輔具固定一段時日。此外,還可視情況採用關節鏡經皮復位,或復位加內固定器材。徒手復位與關節鏡經皮復位,算閉鎖性復位術。

比較嚴重時需要採用開放性復位術,切開皮膚完整看到脱臼關節,植入內固定器,或對受損的肌腱、關節組織加以修復。

要注意的是:骨折險明白約定理賠開放性復位術不包含徒手復位術與關節鏡復位術等閉鎖性復位術

 

骨折險可彌補健康療養及收入損失

醫療上的支出損失,可由實支實付住院醫療險和傷害醫療限額保險來補償。但骨折與脱臼常需要一定時間休養,為填補健康上的損失和暫時中斷的工作收入,傷害住院醫療日額保險,有提供骨折未住院保險金,另外可檢視手術險所提供手術範圍有無包括骨折復位術、脱臼復位術,是不是徒手或開放式都有。而骨折險可以在意外傷害發生時,與傷害住院醫療日額、手術險組成三層保障。

通常發生脱臼,都伴隨骨折,所以骨折及脫臼險可分別給付。

例如大寶大腿骨頸完全骨折,髖關節脱臼,施行骨折復位、脫臼開放式復位手術,那麼保險金將獲得(20萬X100%X100%)+(20萬X30%)=26萬元。

骨折及脫臼險主要在加強保障,可用來提高健康損失、停止工作損失的金錢補貼,可不是直接填補醫療損失喔。當覺得傷害住院醫療日額「骨折未住院保險金」、手術險裡骨折或脫臼手術保險金不夠滿足健康、收入損失時,就可加保骨折及脫臼險。

 

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