有乳房纖維囊腫病史,還能投保醫療險嗎?

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photo: Freepik

許多女性有過乳房纖維囊腫的經驗,正處生育年齡的女性盛行率更高。乳房纖維囊腫是種病嗎?其與乳癌有關聯嗎?有過相關症狀的保戶想投保,是否會因此而覓保困難呢?

女性乳房哺乳功能,是由乳小葉、乳腺、乳頭所組成,若干個乳小葉構成乳腺葉,分泌乳汁,15~20組乳腺葉形成乳腺組織,乳汁匯集到乳腺管,呈放射狀流到乳暈,再經乳頭排出。醫學界現在普遍認為,女性月經週期和賀爾蒙變化,使得乳腺組織呈現纖維質增生,乳腺管阻塞、擴張及形成小水囊泡,就稱之為乳房纖維囊腫Fibrocystic、Cysts,或纖維囊腫變化Fibrocystic change。有醫界將之俗稱為「水瘤」、「水泡」。過去也有稱之為慢性囊腫性乳房炎、乳腺發育障礙、纖維囊腫性乳症、囊腫性增生、纖維腺病等等。

 

有腫塊可能是囊泡,非腫瘤

這些囊泡很多可在乳頭外觀明顯可見,或可觸摸得到,以理學檢查、影像學檢查觀點,可以稱之為「腫塊」(mass)、,代表還沒經過病理學確認,所以還不能真正稱為「腫瘤」(tumor)。若是單純的賀爾蒙刺激所致,月經結束後就消退或緩解,也沒有持續增大,醫界認為只是一種暫時的生理變化,稱不上病理變化,不需要加以治療,自然不能稱為一種「疾病」。但也有醫界稱之為纖維囊腫疾病fibrocystic disease。

有一個疾病跟乳房纖維囊腫很像,叫乳房纖維腺瘤Fibroadenoma,是乳腺葉、乳腺管及周圍組織纖維增生,形成圓形或橢圓性的「硬塊」(lumbs),小如花生米,大如橘子般大小,與賀爾蒙變化關係密切,但真正發生原因不明,絕大部分持續存在或增大,醫界認為是一種「良性腫瘤」。

 

腺瘤、異常增生被視為良性腫瘤

乳房纖維囊腫變化具有的廣泛性乳房症狀特性,若進一步病理組織檢查,發現有不正常乳腺管增生(Hyperplasia)、硬化性腺病(Sclerosing adenosis)等,也視為良性腫瘤,不過不正常增生與日後乳癌關聯不小,是需要被高度重視的癌前病理變化,硬化性腺病會比其他人多1.5~2倍,增加未來發展成乳癌的風險。

整體而言,發生乳房纖維囊腫變化,不是乳癌,也不代表日後一定變乳癌,醫界認為日後得到乳癌的機率,比沒有纖維囊腫的人高一.七倍至四倍,其中不正常乳腺管增生的乳癌發生率高於常人四倍。而且乳房纖維囊腫可能伴隨其他如乳癌、原位癌沒有被發現,故有纖維囊腫變化的女性,即便只是囊泡而已,都需定期作追蹤檢查。

 

乳房纖維囊腫是否會癌化?

已經有或曾有過乳房纖維囊腫的女性,想投保醫療險會有問題嗎?通常保險核保時看重現在的體況與未來醫療事故的風險機率,所以會針對是否是「現症」、已治療痊癒的「既往症」、是否為癌前病變等體況加以評估。

一般而言,若屬單純囊泡的纖維囊種變化且已痊癒,因纖維囊種仍有反覆發生可能,難免要批註除外不保,整體而言以標準體承保。若屬良性腫瘤且已手術加以切除,核保結果也是可以標準體承保加批註除外。現症中良性腫瘤,住院醫療險以批註除外及加費承保,癌症險、重大傷病險、重大疾病險會看重日後癌化機率,有條件承保或婉拒投保。

 

屬告知範圍就得說明病情

保戶可能疑問,若投保時不告知不就好了!?

這涉及到保前疾病本就不在醫療險保障範圍,且依保險法第64條違反告知義務,其嚴重程度可能遭解除契約,保戶有盡據實說明的義務。至於該如何告知,可進一步參看「女性保戶愛注意:乳房纖維囊腫病史投保時告知課題」。

本文參考自高醫巫承哲醫師、北醫杜世興醫師、彰濱李岳聰醫師、台北榮總陳怡仁醫師、台大張金堅醫師、恩主公醫院黃星華醫師、部立南投醫院、嘉義長庚、國泰醫院、和信醫院、維馨乳房外科醫院、乳癌防治基金會等網站文章

 

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