燒燙傷之後與殘扶險的增強

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八仙樂園粉塵爆炸造成二百多人中、重度以上灼傷,經過救治後,倖存者需面臨植皮、復健的過程,平均需二年之久,心理的重建、自理生活的重建,乃至重返社會與工作職場,時間需要更久。

塵爆後,本網站陸續發表 「正視燒燙傷花費龐大,保險要完整 專文。隨著健保給付資訊與燒燙傷醫療資訊出來,讓我們更易明嘹傷者將面對的身心與經濟壓力。

本文,將談三個重點:

  • 燒燙傷直接醫療的負擔
  • 燒燙傷的殘廢後遺症
  • 增強殘廢扶助險的功能

 

燙傷直接醫療的負擔

根據專業的整形醫師說明,嚴重燒燙傷或化學藥品灼傷,要經過三個醫療過程:創傷的急救期、植皮期、身心活動的復健期

健保署對外說明指出,燒燙傷患者治療費用龐大,103年約給付400名燒燙傷患者,多是25%以下面積受創的患者,平均每人約花56萬,其中費用最高者用了600 萬。八仙塵爆近半數是中重度燒燙傷患者,一年醫療費用至少超過200萬元。其中部分負擔、病房差額、燒燙傷之自費醫材、處置費用及救護車費用等,健保署說很多患者家庭恐怕負擔不了。

後續的植皮過程中會形成瘢痕,瘢痕過度增生,導致皮膚攣縮畸形,妨礙關節運動,或是肢體變形。感染、肢體水腫等影響關節活動度及肌肉耐力降低,影響心臟血管及肢體功能。

需要使用壓力材料、彈性衣、彈性繃帶、矽膠、副木等處理瘢痕問題,一直到復健結束。這些醫材需要自費。

 

燒燙傷的殘廢後遺症

嚴重燒燙傷造成大面積真皮組織受損,需進行清除創傷部位原組織,移值新組織的手術治療。新組織癒合過程會攣縮,妨害關節正常轉動、屈伸。

如背部植皮,軀幹前弓後仰旋轉會出現障礙;前頸部植皮,迫使下頷內縮、頭部前傾;肩關節、胳肢窩處植皮,影響上肢肩部位轉動,上肢往內畸形。

新的皮膚組織會失去分泌油脂、排汗的功能。頭頸臉的位置不僅皮膚受損,也可能傷及眼、耳、鼻、口五官功能,嚴重的燒燙傷在救治過程為保住性命,也可能被迫截肢。

所以,嚴重燒燙傷帶來的後遺症相當廣泛,留下五官、皮膚、肢體缺損、肢體活動障礙的殘廢。殘廢造成了傷者一輩子的健康傷害、自理生活能力傷害、職場能力傷害。

 

增強殘廢扶助險的功能

面對嚴重燒燙傷帶來的長期身心復健、生活困難、社會困難的問題,除了全民健保、商業醫療保險撐起醫療經濟支柱的功能外,具有勞工保險被保險人資格,尚可請領勞工保險失能給付。

失能給付失能種類涵蓋了五官、頭頸臉、皮膚、上肢下肢。但年資短、投保薪資低,每月能領取的失能年金很少,一次領失能給付,最高不過百來萬,難以撐起長期的生活經濟壓力。

新近非常熱門的殘廢照護健康保險(簡稱殘扶險),恰能幫助年資短、投保薪資低的人補足勞保失能年金,替代生活經濟來源。

殘扶險涵蓋眼、耳、鼻、口、上肢與下肢(包括缺損、機能障害、運動障害),因為關節攣縮,致軀幹、上肢下肢及手指、腳趾關節處有顯著運動障害或運動障害,符合殘廢表殘廢定義,即受到保障。

因為截肢,以致上肢下肢及手指、腳趾缺損符合殘廢表,也受到保障。因為眼、鼻燒傷,損及機能,符合殘廢表,即受到保障。

報載有些八仙傷者有吸入性燒傷、和急性腎衰竭原因進行洗腎,如因此氣管、支氣管、肺臟、腎臟機能受損無法回復,符合殘廢表定義,也能獲得保障。(延伸閱讀八仙塵爆燒傷殘廢案例)

 

倒是殘扶險沒有頭頸臉與皮膚的殘廢類別,顏面傷殘、皮膚排汗功能失能,無直接保障功能。

因此,規劃殘扶險同時,附加了高額意外險,透過意外險內含重大燒燙傷一筆給付的特性,可補足人身風險缺口,是目前最好的保險規劃方式,值得準保戶深入了解一番。

 

(首圖來源:Flickr,CC Licensed)

 

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