投保時已在疾病情況中，不在保單承保範圍！要是投保前已經痊癒，投保後又發病，該不該要求理賠呢？
在解析這個問題前，要先釐清兩個名詞：
所謂「既往症」，應指曾經發生而已經痊癒的病症。例如兩年前曾經得過痔瘡，經過治療後該痔瘡已痊癒。
所謂「已在疾病中」，指的是已發生、仍在進展中的病症。例如兩年前曾發現子宮肌瘤，未加以治療，病症仍存在身體內。
保險法第127條指出：
保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。
保險法規範非指既往症
可見，保險法第127條所規範的保前疾病，指的是「已在疾病中」，並非「既往症」。
而保單對「疾病」的定義，通常約定為：
自本契約生效日（或復效日）起所發生之疾病。
至於，保單生效前的疾病，若已經痊癒，似也未指明如何認定在不在承保範圍內。
保前椎間盤突出，保後十年復發治療
一名保戶在97年底投保住院醫療保險，投保前兩年半，曾因「第五、六節頸椎，第六、七頸椎椎間盤突出」病症，在醫院接受治療，並曾有過MRI報告顯示病灶。保險公司曾核保要求除外批註「凡治療腰椎、頸椎椎間盤突出其病因及其引起之骨骼、肌肉、神經、 韌帶方面的疾病及下背痛，均不在本保單住院醫療保險附約保障範圍之內」，保戶沒有接受，不過契約仍然生效。
詎料投保十年後，因「第五、六、七節頸椎軟骨骨刺突出合併脊椎神經壓迫；第二、三及第四、五節腰椎軟骨骨刺突出合併神經壓迫」，住院接受第五、六、七節頸椎軟骨骨刺切除合併人工椎間盤植入手術，請求理賠住院醫療保險金27萬餘元。
保險公司審核後認為第五、六、七節手術部位為保前疾病，於是主張不在承保範圍。保戶申訴不成，提起評議，結果卻是判保險公司全數理賠。
法院認既往症已痊癒，保單要賠
此評議案援引法院一宗帶病投保判決，其判決意旨指出，保單中「所稱疾病，指被保險人在生效日或復效日起所發生之疾病」，而關於投保前疾病，保單既未要求「被保險人須在契約生效日前，從來、未經診斷罹患過某疾病」，即應以對被保險人有利之方向為解釋，故縱使被保險人之前曾罹患某疾病，嗣後痊癒而另行投保，而於保險期間又舊病復發，亦該當屬保單關於「疾病」之要件。
評議決定書同時引用保險法學者葉啟洲見解，認為若保戶曾罹患某一疾病，但業經治癒者，即非疾病中，縱其於訂約後舊疾復發，保險公司亦不能依保險法第127條主張不給付保險金。
評議判斷屬已痊癒的舊疾再復發
評議中心諮詢醫療顧問，從病歷資料中認定，投保前的既往症已經醫院診斷病況恢復良好，且不需手術，益加證明保戶既往症已經痊癒，要求保險公司給付保險金，難謂無據。
案源：108評字第1603號、台灣新北地方法院100年保險簡上字第5號民事判決
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