保障300萬學子的學保實施新制,七大重點搶先看!

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photo: Freepik

已有46年歷史的學生團體保險,從109學年度起實施新制,由國泰人壽承保109年8月到110年7月全年業務。對於將入學的新舊生家長,一學年保費要繳納350元,政府再負擔175元,新學保到底有哪些不同,會給學生及家長帶來什麼影響與權益變動呢?

為穩健學保財務,避免保險公司公司因虧損不敢參與學保招標等原因,107年立法公布「高級中等以下學校學生及教保服務機構幼兒團體保險條例」(簡稱學保條例),選定從109學年度開始實施。新學保第一年由國泰人壽得標承保,負責從109年8月1日起到110年7月31日止,投保校數超過一萬所、被保險人300萬人的高中以下學生保險行政作業。

 

保障內容沒有變動

學保條例的保險內容沿襲以往,舊生家長不必擔心保險內容不同,而影響之前已發生保險事故繼續請領理賠的權益。保障內容包括:

身故及失能保險金、失能生活補助保險金、實支實付住院醫療及傷害門診保險金、集體中毒保險金、燒燙傷及需重建手術保險金、保險費受補助對象重大手術專案補助保險金。

保費一樣由教育機關每學期補助三分之一。

學保條例則在經營管理、帶病投保、除外責任等做了不少變革。

 

保險公司不用再負盈虧

教育部執行學保條例,要設置學保專設帳戶,得標的承保公司只負責辦理受理投保、核保、收取保費、理賠等保險行政,有盈餘繳回學保專戶,有虧損,由專戶填補,要是專戶資金不足填補虧損,教育部負責編列預算解決。

而保險費多寡由教育部成立保險費審議會審議。

 

在家自學等非傳統教育也納保

新制規定「學生」及「幼兒」強制納保,學生指高中職以下,幼兒指入學教保服務機構(幼兒園)。特別的是,對於「非學校型態實驗教育」,如在家自學學生,必須納保。

至於沒有學籍的外國交換學生,得選擇參加學保,保費全額自己負擔。

 

身故保險金受益人只能是法定繼承人

目前學保規定,已成年的的被保險人,身故時受益人為法定繼承人,未成年的被保險人,為法定代理人或其家長(以被保險人之監護人、法定代理人、實際扶養學生之人或其最近親等家屬【同親等以尊親等親屬優先】依序為受益人)。

新制則在第四條明定,身故保險金一律為被保險人的法定繼承人。

 

學生及幼兒帶病投保受保障

原本學保沒有對帶病投保設限,從106學年度起才限制幼兒入幼兒園前已發生疾病不受保障。

新制則回復保障,明定:「保險契約訂立時,已在疾病中者,保險人對是項疾病,負給付保險金之責任」。但此可追朔保障,並不包括高中進修部及國中補校學生。同時立法授權教育部訂定公告一定年齡的學生(例如現在所規範的65足歲以上),只提供意外傷害保障,疾病因素排除在外。

 

連續投保兩年後自殺身故要理賠

現行學保對於被保險人故意自殺身故,不理賠身故保險金。

新制於第16條明定故意自殺不賠,但「連續投保滿二年後故意自殺致死者,仍給付身故保險金」。

 

除外不賠項目改變不少

例如學生因性行為而致懷孕、生產,目前學保並不理賠,新制則並未加以除外,甚至原本任何情況都不賠掛號費、疾病門診費用,發生流產和分娩時可以申請這兩種費用理賠。

再如,現行學保沒有明文限制整型美容,新制則限制除非是意外傷害造成,否則不保障「整形美容、天生畸形整復」。

 

保險爭議將由金評中心調處

目前學保雖規定理賠有疑義、爭議時,由保險公司或學校提報教育局邀集當事人審議解決,實務上被保險人或受益人,常依金融消費者保護法申訴、向金融消費評議中心申請評議。進入評議時,承保的保險公司必須負擔評議費用。

新制明文規定各種保險爭議,依照教育部規定的爭議處理規定調處,調處機構為金融消費評議中心,調處所需的相關費用,由教育部負擔,不再是承保的保險公司。

109學年度新制上路後,對學生、幼兒權益更有保障,不過,由於學保提供基本照顧,更周延、能滿足家庭所需的保障,仍得靠商業保險。

 

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