親人過世,三大途徑一次查詢保險在內金融資產

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親人過世,家人如果不知道生前保險、存款、保險箱、股票、基金投資等狀況,如何要求理賠受益、遺產繼承呢?目前,包括保險在內的身故親人生前金融資產查詢方法,總共有三種,申請查詢方式也越來越簡便。那如果要知道投保狀況,哪一個方式最適合呢?

最早推出保險投保紀錄查詢服務的單位是中華民國壽險公會,其後各地戶政事務所跟進提供通報服務,而金管會與財政部從109年7月起全面開放多種金融遺產一站式查詢服務。

 

壽險公司保單查詢服務

壽險公會提供投保紀錄查詢服務,不限於身故,只要是保單被保險人本人,或是被保險人的利害關係人,如法定代理人、最近順位法定繼承人、遺產管理人或遺囑執行人,就可以檢附文件申請查詢。

可以查詢保單範圍,包括被保險人目前還有效,或保單失效尚在兩年內,全體會員壽險公司上傳的保單通報資料中的人壽保險、健康保險、傷害保險,但不包含年金保險。所得到的回覆資料,含有:

投保公司名稱、險種分類、保單號碼、契約生效日期、保額以及保單是否有效等資訊

但要注意的事,想知道保單是否確實有效、保單條款、或先前有無辦過契約內容變更,要自行再向該保險公司洽詢才會得知最終正確的結果。

關於申請資格、手續費、檢附資料、債權人是否也可查詢等問題,可參見文末Q&A

 

戶政事務所壽險理賠查詢服務

內政部從105年9月起,開辦「壽險理賠免奔波戶政臨櫃e站通」,當民眾到戶政事務所辦理過世親人死亡登記時,可同時在申請表單上勾選同意辦理壽險保單清查作業,由戶政事務所將死亡登記資料通報給壽險公會,公會再通知各保險公司協助清查投保情形,要是符合理賠條件,該保險公司將主動通知受益人前來辦理身故理賠,不會通知申請人

保險公司配合此項服務,係依據保險法第29條第3項:「被保險人之死亡保險事故發生時,要保人或受益人應通知保險人。保險人接獲通知後,應依要保人最後所留於保險人之所有受益人住所或聯絡方式,主動為通知。」

根據內政部統計,從開辦後到108年8月底,累計申請通報件數共37萬1,123件,占死亡登記案件51萬9,146件的71%,其中通報當下擁有有效保單人數為16萬7,404人,占通報案件45%,推估理賠金額1,000億。

但要注意的是,過世親人在身故前曾有醫療事實、經診斷確定的失能狀態等情形,保險公司並不知情,家屬接到保險公司通知辦理理賠時,最好再詳細向該保險公司查詢保險契約內容,以免錯失住院醫療、失能等保險金請求權益。

 

台北國稅局金融遺產查詢服務

由金管會出面整合金融總會、銀行公會、集保結算所、期貨交易所、投信投顧公會、壽險公會及聯合徵信中心等六大機構,與財政部國稅局合作,從108年12月起到109年6月底,先行試辦民眾查詢金融遺產一站式服務,提供民眾更便捷查詢過世親人金融遺產。從109年7月1日起,全面開放實施。

當親人過世,家屬需前往全國各地國稅局,在申請過世親屬的財產清冊同時,只要填一份申請書,可同時查詢各類金融遺產,如存款、投資理財帳戶、保管箱、上市櫃股票、壽險保單、基金及信用報告等,國稅局將申請書轉送所勾選的受理查詢機構,再由各受理查詢機構或其會員金融機構,在10個工作天內,將查詢結果直接回覆給申請人。

過世親屬財產首次透過本措施申請查詢者,六大受理查詢機構將提供免收手續費之優惠,第二次之後,則維持原來收費,例如壽險公會手續費250元、集保中心300元。

要注意的是,有資格申請查詢的人,跟申請查詢財產清冊一樣,必須是過世親人的法定繼承人、遺產管理人、遺囑執行人及其代理人

金管會另正協調相關機關構,擴大納入信用合作社及農漁會信用部存款,透過證券商複委託購買的外國有價證券等金融遺產,預計109年第4季開始提供服務。

 

希望確切掌握保險資產就要這麼做

由於戶政事務所僅受理將死亡資料通報壽險公司,保險公司在符合理賠條件下通知受益人,而不是回覆辦理死亡登記的家人,可能會發生以下情況:

  1. 較早期保單填寫受益人時未記載身分證字號與聯絡地址,保險公司可能會連絡不到受益人。
  2. 停效後尚在兩年期間內保單,因停效期間保險事故不受保障,保險公司不會理賠,自然不會通知受益人,但當停效原因可歸責於保險公司時,受益人未必知情,理賠權益可能因此受損。

因此,可以在戶政事務所先辦理死亡登記及通報壽險公司清查作業,再前往台北國稅局申請親人財產清冊,同時申請查詢金融遺產,或單獨向壽險公會申請投保紀錄查詢。

 

向壽險公會查詢投保紀錄  可能疑問與答案

詳情請洽壽險公會→ 按此

申請方式有哪些呢?
要具備哪些資格才可以申請呢?
債權人也可以查詢投保情形嗎?
在戶政所查詢跟向壽險公會查詢有何不同?

 

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