總編評論:子宮頸CIN3經醫師診斷為原位癌可主張理賠!

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Photo:Freepik

總編輯:李柏泉

近來本站接到多位保戶詢問,病理檢驗報告為子宮頸CIN3,醫師診斷為子宮頸原位癌,保險公司認定非原位癌而拒為理賠,保戶該如何為自己主張權益呢?

CIN3,係指Cervical Intraepithelial Neoplasia III,依「癌症防治法」成立的「台灣癌症臨床研究合作組織」,其發行的〈婦癌臨床診療指引100.6第2版〉,譯名為「子宮頸重度上皮內贅瘤」。該指引為國內醫療院所診療癌症的重要根據。該指引指出,CIN3與侵襲癌第一期均需接受子宮頸錐狀手術切除病灶,CIN3並須在切除後合併施行子宮頸管搔刮或雷射治療,其疾病需積極治療之程度,實與侵襲癌無多大差異。

保戶所投保的癌症險,如果是在108年1月1日前,各保險公司並無一致的「癌症」定義,也沒有對各癌別原位癌或零期癌有任何契約文義上的說明。通常,多以三個條件做為癌症的認定:


原位癌理賠三條件

  1. 經病理組織檢查、醫師診斷確定。
  2. 疾病特徵係由人體內惡性細胞不能控制的生長和擴張,對組織造成侵害或白血球過多症所造成的惡性腫瘤。
  3. 按契約附表列示的『國際疾病傷害及死因分類標準』ICD-9歸類為惡性腫瘤或原位癌症者為限。

一直以來,各保險公司對於CIN3診斷為原位癌後的理賠處理態度不同,有的願意理賠,有的主張病理檢查報告未能證明原位癌,而CIN3發展到穿過基底膜成為侵襲癌,需要一段時日,且非絕對會癌化,因而拒為理賠。因此,CIN3是否等同於子宮頸原位癌,宜有加以討論的必要。

本文整理相關醫學討論後,謹對CIN3在子宮頸腫瘤的意義加以分析如下:

 

CIN3與原位癌CIS不易區分

CIN在以往稱為「子宮頸細胞不典型增生」(Dysplasia),爾今以「子宮頸癌前病變」來統稱,意思指子宮頸鱗狀上皮細胞經過一段時日變成子宮頸癌之前的狀態。它的分期有:

【CIN 1】→是低度細胞病變,顯微鏡下可發現整層上皮三分之一有不正常的細胞變化。

【CIN 2】→為中度細胞病變,顯微鏡下可發現整層上皮的三分之二有不正常的細胞變化。

【CIN 3】→已屬重度細胞病變,顯微鏡下可發現整層上皮有三分之二以上不正常的細胞變化。

原位癌CIS指的是整層上皮都有細胞病變,只是CIN3往往與CIS難以區分。

以醫界最通用的FIGO分期來說, T1(第一期)前,原區分成:

TX → 無法評估的原發腫瘤

TO → 沒有原發腫瘤的證據

T1s → 原位癌(侵襲癌前病變)

T1s就包含了原位癌CIS和CIN3。

 

國際疾病分類下原位癌含CIN3

再者,在保險契約所附著的ICD-9分類碼中,原位癌範圍為230-234,子宮頸原位癌分類碼為233.1,如下圖所示,包含了CIN3。

那目前適用的ICD-10-CM如何分類呢?經比對ICD-9與ICD-10分類碼,233.1對應到ICD-10為D06。D06同樣包含了CIN3。

因此,可以這麼說,CIN3和原位癌CIS原就屬子宮頸癌前病變,原FIGO分期歸屬於T1s原位癌,且國際疾病死因及分類標準無論是ICD-9或ICD-10,子宮頸原位癌均包含了CIN3。

 

保戶主張CIN3為原位癌有道理

CIN3或CIS的臨床治療意義幾乎與侵襲癌一期相當,顯示其細胞異常、過度增生的現象,臨床上必須加以積極治療。

病理組織檢查雖未指明CIS,但既經專科醫師診斷為CIS,且疾病分類碼符合保單所示原位癌分類碼範圍,保戶力爭按原位癌理賠,自有道理。法院亦曾判決指出,雖然保險契約約定確認癌症須以病理組織檢查報告為依歸,但只是癌症確認的方法,並非被保險人證明罹癌的唯一的證據方法,雖然病理組織檢查報告未提及原位癌,當醫師就病理檢查報告的整體內容加以判斷,該病理檢查報告亦足作為認定罹患子宮頸原位癌之證明。(詳見文末保險小秘書)

至於108年1月起癌症險保單癌症定義統一化,係指:

組織細胞有惡性細胞不斷生長、擴張及對組織侵害的特性之惡性腫瘤或惡性白血球過多症,經病理檢驗確定符合最近採用之「國際疾病傷害及死因分類標準」版本歸屬於惡性腫瘤或原位癌之疾病。

健康小秘書

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