5大理由必Buy健保型重大傷病險

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去年國人每3分34秒就有1人新申領健保重大傷病證明,累積有效領證數已達95.5萬張,加上不需申請的急性腦血管疾病,將近百萬。

健保能提供就醫免部份負擔,但自費醫療和長期療養所需都得自掏腰包,怎麼辦才好?

每3分34秒就有1人新申請

健保從開辦以來就推行重大傷病免部份負擔制度,民國90年每45人有1人領有重大傷病證明,到104年已是每24人就有1人領到,密度越來越高。

以去年為例,第一次申領的個案數高達14.7萬人,等於每3分34秒就有1人。如果加上免申請的3萬人急性腦血管疾病,時鐘撥得更快,不到3分鐘。

 

86%起因癌症、慢性精神病、自體免疫、洗腎

在總共30類的重大傷病項目中,發生最多的是癌症,其次是慢性精神病、全身性自體免疫疾病、洗腎等,每百位領證病人中,86位因為這四大疾病所造成。

當中,癌症原因佔有46位,由此可見癌症是主要殺手,但其他重大傷病的威脅也需要正視。

 

透視健保型重大傷病險的五大特色

健保型重大傷病險是繼實支實付住院醫療險後,第二種接軌健保的新穎設計,綜觀保險內容,舉其犖犖大者有五大特色:

1. 保障最廣泛

22類重大傷病範圍納入的疾病可以千計:

各種癌症、各種慢性精神病(點擊有詳情)、各類全身性自體免疫疾病、七種重大器官移植併發症和追蹤、造血功能貧血、洗腎、長期依賴呼吸器、嚴重營養不良、腦中風在內的四大急性腦血管疾病、肝硬化、燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷或病變,而像漸凍人症、多發性硬化症、重症肌無力及已公告的其他15類215項罕見疾病,通通入列。

2.涵蓋94%健保發證範圍

重大傷病證明範圍有30類,除外其中8類,屬於遺傳性或先天性的疾病、早產兒併發症與職業病(點擊有詳情),在健保重大傷病有效發證數中佔比不到6%。

保障的22類在有效發證數中佔比超過94%,而且在105年新申請發證的14.7萬人中,這22類更佔比高達97.8%。

3. 保障不打折、還可從新

以投保當時健保署公告的重大傷病範圍為基礎,即使將來醫學更發達,或其他政府衛福政策考量而取消某些疾病適用,保障不受影響。

另如將來健保署新增疾病(如105年新增5種罕見疾病)適用,也可以列入保障。

4. 理賠無疑義

完全依照保戶取得健保重大傷病的證明文件進行理賠,只要健保核准就理賠。

因為特定狀況無法取得重大傷病證明文件,如腦中風、身故、健保署變動重大傷病範圍,仍然可以依約定理賠(點擊有詳情)。

5. 保險金自由運用

健保保障重大傷病相關病症的就醫免部分負擔,但不保障自費項目。實支實付住院醫療險,於住院時可彌補健保不給付的自費醫療,但無法保障非住院時的自費支出,而且也不能解決長時間療養需要與收入停頓問題。

健保型重大傷病險一筆給付保險金,保戶自由運用不受限。

實支實付住院醫療險與健保型重大傷病險,緊貼著健保政策,適時填補醫療缺口,與健保構成醫療金三角,值得納入規劃。

 

保險小秘書

當發生腦中風、身故或健保署變動重大傷病範圍,健保行重大傷病險該怎麼申請理賠呢? 當發生腦中風、身故或健保署變動重大傷病範圍,健保行重大傷病險該怎麼申請理賠呢?

發生腦中風時

急性腦血管疾病是第20類重大傷病,健保提供急性發作一個月內就醫免部分負擔,由醫生逕行認定,病人不必申請,所以無法取得重大傷病證明文件。這時候只要檢具診斷證明、病歷摘要和醫療收據(上面會有免除部分負擔的註記)就可以了。

 

發生身故時

重大傷病診斷確定,接著申請重大傷病證明,健保署核准後只會在健保IC卡上登錄電子資料,不發紙本卡。保戶可向健保署填具表單申請核准通知函紙本,在還沒取得證明文件前已身故,但事實上已具重大傷病證明資格身分,就一定要理賠。這時受益人檢具病歷摘要、獲核退部分負擔的醫療費用單據就可以。

 

健保署變動範圍

投保時的重大傷病範圍,可能因為後來健保署的範圍變動,在保戶發生該變動的重大傷病時,就無法取得重大傷病證明。只要到區域醫院以上層級的醫院,開立符合投保時重大傷病範圍疾病項目的診斷證明就可以。

 

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