5大理由必Buy健保型重大傷病險

74627
photo: Freepik

108年國人每3分17秒就有1人新申領健保重大傷病證明,累積有效領證數已達95.8萬張,加上不需申請的急性腦血管疾病,超過百萬。

健保能提供就醫免部份負擔,但自費醫療和長期療養所需都得自掏腰包,怎麼辦才好?

每3分17秒就有1人新申請

健保從開辦以來就推行重大傷病免部份負擔制度,民國90年每45人有1人領有重大傷病證明,到108年已是每25人就有1人領到,密度越來越高。

以108年為例,第一次申領的個案數高達16萬人,等於每3分17秒就有1人。如果加上免申請的5萬人急性腦血管疾病,時鐘撥得更快,不到3分鐘。

 

85.4%起因癌症、慢性精神病、自體免疫、洗腎

在總共30類的重大傷病項目中,累積最多有效領證數的是癌症,其次是慢性精神病、全身性自體免疫疾病、洗腎等,每百位領證病人中,85位因為這四大疾病所造成。

當中,癌症佔了43位,由此可見癌症是主要殺手,但其他重大傷病的威脅也需要正視。

 

透視健保型重大傷病險的五大特色

健保型重大傷病險是繼實支實付住院醫療險後,第二種接軌健保的新穎設計,綜觀保險內容,舉其犖犖大者有五大特色:

1. 保障最廣泛

22類重大傷病範圍納入的疾病可以千計:

各種癌症 (點擊有詳情)、各種慢性精神病、各類全身性自體免疫疾病、接受器官移植及併發症和追蹤、造血功能貧血、洗腎、長期依賴呼吸器、嚴重營養不良、四大急性腦血管疾病的腦中風、肝硬化、燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷或病變,而像漸凍人症、多發性硬化症、重症肌無力及已公告(108.1.15)的其他15類223項罕見疾病,通通入列。在這些傷病分類下的疾病主診斷碼、次診斷碼,項目超過千項。

2.涵蓋94%健保發證範圍

重大傷病證明範圍有30類,除外其中8類,屬於遺傳性或先天性的疾病、早產兒併發症與職業病,在健保重大傷病有效發證數中佔比不到6%。

保障的22類在有效發證數中佔比超過94%,而且在108年新申請發證的16萬人中,這22類更佔比高達98%。

3. 保障不打折、還可從新

以投保當時健保署公告的重大傷病範圍為基礎,即使將來醫學更發達,或其他政府衛福政策考量而取消某些疾病適用,保障不受影響。

另如將來健保署新增疾病(如108年新增3項罕見疾病)適用,也可以列入保障。

4. 理賠無疑義

完全依照保戶取得健保重大傷病的證明文件進行理賠,只要健保核准就理賠。

因為特定狀況無法取得重大傷病證明文件,如腦中風、身故、健保署變動重大傷病範圍,仍然可以依約定理賠。

5. 保險金自由運用

健保保障重大傷病相關病症的就醫免部分負擔,但不保障自費項目。實支實付住院醫療險,於住院時可彌補健保不給付的自費醫療,但無法保障非住院時的自費支出,而且也不能解決長時間療養需要與收入停頓問題。

健保型重大傷病險一筆給付保險金,保戶自由運用不受限。

實支實付住院醫療險與健保型重大傷病險,緊貼著健保政策,適時填補醫療缺口,與健保構成醫療金三角,值得納入規劃。

 

保險小秘書

當發生腦中風、身故或健保署變動重大傷病範圍,健保型重大傷病險該怎麼申請理賠呢? 當發生腦中風、身故或健保署變動重大傷病範圍,健保型重大傷病險該怎麼申請理賠呢?

發生腦中風時

急性腦血管疾病是第20類重大傷病,健保提供急性發作一個月內就醫免部分負擔,由醫生逕行認定,病人不必申請,所以無法取得重大傷病證明文件。這時候只要檢具診斷證明、病歷摘要和醫療收據(上面會有免除部分負擔的註記)就可以了。

發生身故時

重大傷病診斷確定,接著申請重大傷病證明,健保署核准後只會在健保IC卡上登錄電子資料,不發紙本卡。保戶可向健保署填具表單申請核准通知函紙本,在還沒取得證明文件前已身故,但事實上已具重大傷病證明資格身分,就一定要理賠。這時受益人檢具病歷摘要、獲核退部分負擔的醫療費用單據就可以。

健保署變動範圍

投保時的重大傷病範圍,可能因為後來健保署發證範圍變動,在保戶發生該變動的重大傷病時,就無法取得重大傷病證明。只要到區域醫院以上層級的醫院,開立符合投保時重大傷病範圍疾病項目的診斷證明就可以。

 

延伸閱讀

重大傷病卡名列前矛的單一疾病比任一癌症還多,抗戰一輩子

六大原因衝擊,新發重大傷病飆升

快查🔎健保重大傷病證明範圍簡表

新型態重大傷病險大PK

1/25的機率,被忽略的危機

重大傷病真的很燒錢嗎?

一次弄懂特定傷病、重大疾病、重大傷病

想規劃、想健診補強:醫療保險規劃三寶

實支實付最強規劃指南

有問題嗎?專家來解答

理賠疑義、保單權益如有問題,立刻點擊按扭,由保險專家為您解答!

喜歡我們的文章嗎?

▼幫我們點個讚,再分享給你的朋友吧!▼