特定傷病險跨年夜後理賠標準全面改版,新舊比比看!

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Photo:Freepik

金管會、壽險公會研議多年的新定義特定傷病險,從108年元月1日開始,全部保險公司都配合改版,特定傷病險改名為嚴重特定傷病保險,讓保障傷病項目與理賠條件名實相符,並經主要醫學會參與意見,將傷病定義明確化、標準化,各保險公司商品理賠定義從此一致,只差提供保障項目數、給付方式各有不同,有利保戶對照比較。

定義標準化後,影響現售特定傷病保險、重大傷病保險及類長照的特定傷病照護保險等商品皆需修改,總計22種特定傷病項目,及同步實施的癌症保險新定義,銜接105年實施的7項重大疾病標準定義,讓保戶投保時更有保障,減少保險定義和醫學診斷誤差造成的理賠認定疑義。

 

舊約除非保證續保外不適用新定義

保戶舊契約、新保、續保能否延用新定義呢?根據金管會規定,107年12月31日前已生效的保單,基於契約安定性及不溯既往原則,仍依投保時的保單約定,定期、保證續保的有效契約,年度續保時也一樣照簽投保時保單約定,只有非保證續保的定期保險,明年度續保時,保險公司要提供新定義後的商品內容,並事先通知保戶權利義務變動情形。108年1月1日起才投保的新契約,買到的都是標準化後新定義保單。

如果日後保險公司再推出22種嚴重特定傷病以外的新傷病名稱,一定要檢具相關專科醫學會認可的傷病定義,讓保障內容與醫學現況趨於一致。

 

11項維持、7項較優、4項較嚴

22項特定傷病全數修改,到底改後哪些比各家保險公司舊約定條件要好,哪些變嚴?這裡整理分析標準化新定義,相較於以往保險公司普遍約定情形,本站詳加檢視後有幾項特色:

1. 傷病特性更清楚、醫學診斷更精準進行定義。
2. 傷病名稱符合理賠條件,更加名實相符。
3. 從理賠看,11項傷病維持較小變動,7項傷病較舊約定略優,4項傷病較舊約定略嚴。
4. 7項嚴重傷病後遺症關於無法自理日常生活,與長期照顧保險單示範條款定義相同。

22項嚴重特定傷病除定義變明確外,試從理賠上比較未定義前舊約定~

7項嚴重傷病的認定條件中關於無法自理日常生活,統一定義為:「依巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷片判定其造成進食移位如廁沐浴平地行動更衣6項日常生活自理能力存有3項(含)以上障礙」,各項日常生活自理能力的障礙狀態,與金管會104年3月頒示的「長期照顧保險單示範條款」完全一樣。此7項嚴重特定傷病為:

急性腦炎併神經障礙後遺症、嚴重巴金森氏症、嚴重運動神經元疾病、嚴重肌肉失養症、良性腦腫瘤併神經障礙後遺症、嚴重類風濕性關節炎、嚴重頭部創傷

 

文末附上針對22項嚴重特定傷病逐一解析好文,有興趣的保戶可點擊前往閱覽,增進更多了解。

 

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