買保單、辦理賠、換要保人時要多簽一張「反避稅」文件

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Photo:freepik

又不是資產大戶,買保單也要簽署「反避稅」證明文件?健康險也得簽?

是的!而且包括辦理理賠,要保人變更,也都要簽署。拒簽,保單買不成,連要保人也沒得變更。

全世界反避稅措施大張旗鼓,最早是美國推行的「肥咖條款」FATCA,近年經濟合作暨發展組織OECD力行「共同申報準則」CRS,台灣為接軌此一國際規範,在106年11月公布施行「金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法」,通稱台版肥咖條款,人壽保險公司必須配合執行「共同申報」和落實「盡職審查」。

 

美國肥咖、台版肥咖聲明文件合而為一

美國推行FACTA時,買保單、要保人變更時,保險公司要求要保人要填寫「個人資料同意暨FATCA聲明書」文件。依照財政部辦法,保險公司必須從108年元月1日起針對新買保單的要保人,要保人變更,有現金價值的保單辦理理賠時,進行「身份辨識」。

保險公司的作法是將FATCA、CRS自我證明事項合成一份文件,內容比之前FATCA聲明書內容更繁複、問更多。保險公司還沒到期限前即開辦上路。

 

只是麻煩些,多數保戶不受反避稅影響

以某保險公司出具的「FATCA及CRS客戶自我證明表暨個人資料同意書」為例:

第一部份問:
□ 本人僅為臺灣之稅務居民。
□ 本人不是或不僅是臺灣稅務居民。

如果只是台灣稅務居民,只要填第一、二部份,不是的話,要繼續往下填答其他詢問欄位。

而大多數的保戶,只在台灣有收入、資產,無海外所得、資產,大可直接回答「本人僅為臺灣之稅務居民」。所以對大多數保戶只是稍微麻煩些。

 

一表簡單弄懂哪些情形要被身份辨識

新規定,保險公司對新買保單、辦理重要變更、申請理賠都要求填寫,以進行身分辨識:

投保哪些保單要被「身份辨識」?
辦理哪些契約變更要被「身份辯識」?
辦理哪些理賠時要被「身份辯識」?
其他領取給付時要被「身份辯識」?

要保人投保時如果不填,保險公司「無法承保」;辦理要保人變更,新要保人不填,保險公司「無法接受變更」。領取生存/滿期保險金、年金和申請理賠,受益人未填,則保險公司、保險業務員會一直聯繫你補填。

還是那句話,只是稍微麻煩些,對大多數保戶沒有影響,為了順利投保、領保險金、換要保人,就填吧!

 

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