旅平險已生效,在家跌倒受傷可以申請理賠嗎?

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我要問問題

戴先生問:國內旅遊如旅平險生效時間為4月1日0時到4月3日24時止,4/1早上出門後臨時折返回家拿東西,不小心滑倒受傷,跟保險公司申請理賠,回覆說因非旅遊期間的意外所以拒賠,請問是否合理?

 

整理綜合答覆

關於旅行平安險的保險範圍,是指保單有效期間發生的事故都算,還是事故應符合「旅遊」目的的期間才算,很少有保戶注意到。

較早期的旅行平安保險,契約有約定專指「旅遊期間」的情形,受到不少批評,於是改為「契約有效期間」。以壽險公會旅行平安保險單示範條款第二條來說:

 

被保險人於本契約有效期間內,因遭受意外傷害事故,致其身體蒙受傷害而致失能或死亡時,本公司依照本契約的約定,給付保險金。

但實務上仍有保險公司主張,保險商品既定名為「旅行平安保險」,即應以「旅行」活動的期間,才符合訂立契約時的真意。

有保戶因為保險公司拒賠而提起訴訟,某些法院認為,從旅平險要保書載明被保險人旅行目的地,交通工具為飛機或舟船、火車等情況來看,旅平險所承保者乃「旅行期間的意外」,況且旅平險不分被保險人的年齡、職業等,一概以統一費率計收保險費,而一般傷害險要依各被保險人的年齡、職業等分別不同的費率計收保險費,更可看出旅平險所承保者,係旅行期間內的意外事故,不包括旅行期間以外的一般事故。(台灣高等法院91年度保險上字第29號)

但值得注意的是,監理機關-金管會保險局持對保戶有利看法,認為過去保單規定「旅遊期間」不合理,既已修改為「有效期間」,在這段期間內,保戶不論是在國外旅遊、或提早回國,甚至沒有出國,只要發生意外事故,保險公司都得理賠。

基本上,旅遊平安保險是傷害險的一種,傷害險通常是一年期,但旅行險大都只有幾天而已,最長不會超過半年,保費費率比傷害險貴,保險公司設計商品時,也早就算進風險對價。(95-08-09/經濟日報/B2版/保險人生)

戴先生的旅行險有效期間內,在家摔倒受傷,衍生的傷害醫療費用,照保險局意見,屬於保險範圍內。況且退一萬步來說,戴先生已經出門進行旅行為目的的活動,因漏拿物品臨時返家取物,也是為了順利進行旅行活動,自也可主張是旅遊期間活動的一環。本站建議戴先生循金融消費者保護機制爭取自己權益。

 

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