手術打麻藥導致腦缺氧後植物人：藥物過敏判屬意外事故（六）
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失能理賠：手術後誤把醫囑注意事項當失能
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Photo：Freepik
一位輕熟女保戶因卵巢癌摘除骨盆腔大部分器官，醫師診斷書中要她不能提重物、不能從事劇烈運動，宜從事輕便工作，因而認定自己已經符合失能險胸腹部臟器第七級失能，理賠結果卻沒有如願，究竟她誤會了什麼呢？
該保戶是在107年8月投保失能險，108年2月發現罹患卵巢癌第三期，接受達文西手臂輔助切除全子宮、雙側輸卵管、卵巢、網膜、雙側骨盆腔淋巴，術後進行化學治療療程，9月檢附醫生出具的診斷書，醫囑宜門診追蹤治療，並且不能提重物，不能從事劇烈運動，宜從事輕便工作等，要求理賠胸腹臟器第七級失能。
醫囑宜從事輕便工作不算失能
保險公司審核後拒賠，理由是從歷次就醫診斷證明書及病歷相關資料，沒有顯示胸腹部臟器機能遺存顯著障害，或終身祇能從事輕便工作體況，而且沒有資料顯示因胸腹部臟器機能遺存障害，而有永久影響日常生活活動狀況，及需他人扶助的情形。
保戶申訴不成，繼而申請評議，結果仍然讓她大失所望。評議中心諮詢兩位專業醫師，一位說從保戶最近的病歷可見，正子掃描檢查發現腹腔疑似仍有癌細胞轉移，可能需要再次手術及後續治療，所以保戶的病情應尚未穩定，應待病情穩定後，再做失能程度判定。
拿掉子宮卵巢只喪失生育能力
另一位說，保戶術後腹部臟器只有生殖能力及卵巢功能喪失，無法生育及提早停經，其他肝腎功能不受影響，無法依胸腹部臟器第七級認定。(案源：109評字第1246號)
胸腹部臟器中屬於切除後障礙等級為第九級，但保障的器官不包括子宮、卵巢、輸卵管、網膜、骨盆腔淋巴結。而第七級失能是指：
胸腹部臟器機能遺存顯著障害，終身祇能從事輕便工作者。
當要診斷失能時，需達到「症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果的結果」為基準判定。
若有漏尿等併發症就另當別論
通常腹部手術後，都要避免劇烈活動、提重物、騎腳踏車、久坐等，保戶可能認為醫生要她「不能提重物，不能從事劇烈運動，宜從事輕便工作」，以為已達失能程度。
子宮、卵巢等器官切除，不會直接影響工作能力，但可多注意自己身體是否有術後併發症，例如漏尿問題，會影響到勞動活動，可朝此方向治療、診斷，再向保險公司申請理賠。
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