【爸媽注意】學保已對幼兒設限,盡早為幼兒買保險

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Photo:Pixabay

學校開學,學保已自106年8月起對幼兒園、補校學生投保設限,帶病投保將不再提供保障,對家中幼兒未投保個人商業保險或保障不足的家長,經濟負擔將更大,必須未雨綢繆,及早因應。

幼兒帶病投保除外、疾病傷害醫療有自付額

依學保招標定案後保單條款新約定,從106年學年度起(保險期間自8月1日開始),學保將出現以下變動:

  1. 對於12年國民義務教育以外、非強制入學的幼兒園、進修及補習學校的學生,加保前已發生的「疾病」,不予理賠 。 進修及補校學生,需據實填寫健康聲明書,承保公司如審核後拒保,契約自始無效。
    重點→新入園幼兒加保前已發生疾病,加保後因該疾病有關各項保險金不再受到保障,但專指新入園,在此之前已入園、高中以下學生應不在此限。
  2. 住院醫療費用給付,增設自負額500元門檻,即每次事故以健保身分就醫,理賠超過500元以上費用的差額,500元以下家長自行吸收。
  3. 傷害門診醫療限額給付,增設自負額500元門檻,即每次意外傷害事故以健保身分門診,理賠超過500元以上費用的差額,500元以下家長自行吸收。
    2及3重點→學保不理賠「掛號費、診斷書、傷患運送、病房陪護或指定醫師等費用」,因此在500元自付額內,一般醫療的部分負擔、自費金額在500元內家長須先自行吸收。

 

避免風險拖累家計,幼兒保險趁早

第一點對未來即將有幼兒入學的家長影響最大,小病小傷,健保給付或可足用,但不幸在入學前就已經發生的重病,學保本來能提供一定程度的經濟扶助功能,但新學期開始後就無法再享有保障。

為避免風險拖垮家計,家長除為自己規劃好保險外,建議早日為幼兒做好保險;已有保險,再重新檢視是否已夠完整醫療、意外傷害及殘廢照護等保障不可少

 

學保設限原因看這裡

學生團體保險保障範圍從每年8月1日起到隔年7月31日止,對學生因疾病、意外傷害,提供住院醫療、傷害門診醫療、重大手術、重大燒燙傷、殘廢等限額給付。

學保屬於政策性保險,因保費相對商業保險低廉許多,保險公司屢屢發生虧損,有時因理賠認定不同引起爭議,保險公司備感壓力。

如前年高雄一幼兒園大班張姓學童,入學前已確診血癌,雖有註冊學籍,但無在學事實,後來因張童身故,為身故保險金100萬應否理賠一事槓上保險公司,弄得輿論沸沸揚揚。

近來保險公司普遍視學保為燙手山芋,105、106連續兩學年度招標差一點無保險公司願意承辦。

此外,參加補校的高齡長者,在投保學保後住院醫療、身故等,可享有每次住院5萬醫療限額,及家屬可領取100萬身故保險金,以致於洞悉門道的人以入讀補校為名,獲得住院醫療和身故保障為實,保險公司也不敢領教。

現行規定,具有投保資格為高中職、國中、國小、幼兒園入讀學生,依12年一貫教育,國小到高中為強制入學階段,幼兒園和依補習及進修教育法所稱的補校學生,還不是強制入學對象。

過去,保險公司有意落實學保條款「具有學籍在學」,對於重病,僅有學籍,卻無在學事實的幼兒不予理賠,但因社會大眾常誤認為學保是「社會救助」一環,情感上會因聲援弱勢而不理性討論,保險公司便更不敢「依法執行」。

先前學保條款已限制65足歲以上補校學生須填寫健康告知事項,健康風險已超過保險公司能承擔範圍,會被拒保。入讀幼兒園的幼兒,在加保前已存在的疾病,也已規範在 90日因該疾病身故時,不會有身故保險金。

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