【微創三把針】自費射頻消融電爆腫瘤,能靠醫療險賠嗎?

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Photo:Freepik

治療癌症不一定要用外科手術,射頻消融術可以用很小的傷口代價將甲狀腺腫瘤、肝癌、肺癌等除掉,只是健保給付有限,多數自費治療。如能掌握醫療保單給付特性,有些情況能獲得保險理賠,轉嫁經濟負擔。

簡單說射頻消融(Radiofrequency Ablation, RFA),就是醫生將很細的電極探針插入腫瘤位置,通電讓針頭產生無線電射頻電波,針頭周圍的溫度升高60℃以上,進而將腫瘤燒灼壞死,有俗稱叫電燒。引導探針到達正確腫瘤位置的方法,包括用超音波、電腦斷層掃描、磁共振造影、雷射光等定位引導。

 

安全的微創除癌方法,肝腎肺癌適用

射頻消融術需要麻醉,傷口極細小,不需縫合,治療時間短,住院一到三天即可,有些癌症消融過程短、較無併發症疑慮,甚至不需住院,是一種很安全、非常廣泛運用,有效除掉腫瘤的微創介入治療,可以替代傳統傷口大、流血多、復原時間長的外科手術。

射頻消融較常用在腫瘤較小的肝癌、腎臟癌、肺癌、甲狀腺腫瘤等,國外有運用乳癌治療。稍微大一點腫瘤,可以使用多支探針同時消融。

photo:Pain Doctor (description:Radiofrequency Ablation)

 

健保多不給付,一次自費3~7萬

健保僅提供肝癌,適合射頻消融治療時的技術、超音波及電腦斷層費用(使用核磁共振導引、雷射光定位則無),經過審查許可後給付。需用的探針特材支付1支單極式,需用2支以上探針就得自費,用雙極式價格更高。

單極式探針特材自費要2萬,一款美製射頻燒灼手術系統含配件,在南部某大醫院報價超過11萬。肝癌以外不給付的治療,如甲狀腺結節,醫生技術費用、特材等自費4~5萬。以台大醫院收費為例,單單消融術的醫師費用就1~2萬,電腦斷層導引費、探針特材費、麻醉費、藥品費、住院均另計。

射頻消融術可說是具有類手術、替代外科手術的一種治療處置,原文Ablation意指切除、剝離,與手術的目的相同,因需在放射科病房導引探針,健保醫療服務給付項目為「肝腫瘤無線頻率電熱療法」,列在「放射線診療節」,並非「手術節」。

 

醫療保險理賠要掌握約定細節

肝癌、肺癌、腎癌使用射頻消融需住院,甲狀腺腫瘤門診進行就可以。

實支實付型住院醫療保險符合住院時,可能因射頻消融術式不在保單所列手術表內,而有不合手術費用保險金理賠的疑問。如醫療費用列在材料、麻醉等,理賠就沒問題。

定額型手術險也同樣受限於未列在手術表的適用疑義,如果是要比照健保手術節支付點數換算,爭議較大;如果是保險公司和保戶協議比照,要留意比照後合不合理。

防癌險裡有外科手術保險金理賠項目,保戶不用採行傳統剖腹手術根除腫瘤,用射頻消融可以達到替代外科手術效果,就怕保險公司認定不屬於外科手術。

 

新式醫療險已能因應新穎科技變化

新近實支實付、手術險保單有較新穎設計,例如住院治療不再區分醫療費用、手術費用,省掉認定手術或其他處置的爭議。再如手術險增列「特定處置」項目,像射頻消融已納入理賠,保戶想增加保障或重新規劃,可以多了解保險內容因應新醫療科技的保障程度。

 

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