健康險不保(一)故意、犯罪行為及毒品

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什麼叫故意行為?犯罪行為?施打毒品?


醫療險保單功能在保障未來不可確定性下發生健康問題的醫療補償,而故意行為則讓不確定性趨向確定,且容易衍生被保險人心理道德風險。犯罪行為和施打毒品既然不受法令允許,保險不應該加以保護。

 

【故意行為】

舉凡自殘、自殺,故意使自己受傷、中毒、生病。

自殺身故,在身故同時,保單效力也同時終止。

自殺後在醫療院所施以急、搶救後仍然死亡,或者是自殺未遂,所發生醫療費用、失能,保單都是除外不賠。

 

【犯罪行為】

是指犯刑法罪刑的行為,像持刀械尋仇受傷,偷竊時墜地受傷。此外,較常發生的是飲酒後發生交通事故受傷,酒測值達0.25毫克,或雖未達0.25mg,因此而受有刑法公共危險罪處刑,保險公司知情後會主張不賠。

但不包括違反行政處罰,例如闖紅燈(違反道路交通管理處罰條例)發生交通事故受傷。

 

【施打毒品】

指「非法施用防制毒品相關法令所稱的毒品」。

「毒品危害防制條例」將毒品分為四級:

第一級:如海洛因、嗎啡、鴉片、古柯鹼。
第二級:如罌粟、大麻、安非他命、搖頭丸。
第三級:如強暴丸、K他命、小白板。
第四級:如藍色小精靈 、火狐狸。

刑法上將使用第一級、第二級毒品列為犯罪,要受刑罰,第三、第四級毒品屬於違反法令,要受行政罰緩。第一、二級犯罪行為自然不在保單理賠範圍。

但這裡沒有專指是否犯罪,第三、第四級非屬醫療行為的使用,都是非法使用,因此第一到第四級都是除外不賠。

 

非法使用毒品引傷病、戒毒,不賠

因非法使用毒品而致健康受損,必須醫療救治,不在醫療險理賠範圍。此外,因使用毒品成癮性問題需進行戒斷治療,保單也特別約定不會賠。

例如這樣約定予以除外:

健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病人為目的者。

有時候使用毒品未必受處刑或罰鍰,但通常診斷書、醫療紀錄很容易發現,可不能心存僥倖喔。

意外險、失能險的身故、傷害醫療及失能保險金的除外不賠範圍,跟醫療險多數一樣,比較特別的是不屬犯罪的三、四級毒品使用,因此而發生意外傷害、傷害醫療、失能,實務上有時以個案情況討論理賠與否。

只是毒品危害大,歹路千萬不可行!

 

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