新生兒尿道下裂不少見,投保與理賠要留意

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Photo:Freepik

春嬌與志明喜迎小寶,出院前醫生說小寶有點尿尿不順利,兩人同意幫小寶包皮割一割。一歲多後因為尿路感染住院就醫,醫生診斷說是輕微尿道下裂造成,保險公司一看不對勁,調閱病歷後認為投保時已經有此病症,不賠小寶保險金。究竟為什麼?

尿道下裂是新生男寶寶會出現的與生俱來的疾病,台大北榮等醫界指出,每三百位新生男娃就有一位出現此種異常,算是小兒泌尿科較常見的先天性疾病。

 

新生男娃發生率約1/300

正常的尿道口應該位於男娃雞雞龜頭頂端,雖有包皮包覆,都能正常排尿。由於在胎兒階段就已出現發育不良,就會有些男娃尿道不在頂端,很輕微下裂的,開口在龜頭與冠狀溝間,通常新生兒醫師發現後,施行包莖環切術,就是割包皮,就能回復正常。沒有立即處理,父母在日後會陸續發現尿尿時有點亂噴,也有可能些許尿路回流發生感染發炎,就像春嬌、志明起初沒注意到有尿道下裂,直到尿路發炎經醫生檢查才知道。

有些尿道開口在北鼻的小雞雞上,屬中段尿道下裂,有的開口在更下方接近蛋蛋、會陰處位置,屬於最嚴重的後段尿道下裂。

比較嚴重的尿道下裂,會出現腹側雞雞彎曲現象,將來無法站著尿尿,成人後會有性生活困難。新生兒在六個月後經評估就可以接受手術矯正,幫他重建尿道到適合開口位置。

 

很輕微下裂父母可能不知情

像春嬌、志明投保時真的不知道小寶有很輕微尿道下裂,買保險時有告知做過割包皮手術。一般新生兒出生做此類手術,屬正常預防保健行為,通常保險公司視標準體、健康寶寶承保。醫生雖有在小寶手術原因中註明輕微尿道下裂,但春嬌、志明確實不知情,而且小寶出生時雞雞外觀也真的看不出來異常,整理好對己有利的證明,向保險公司說明,還是有機會獲得理賠。

但下面這對父母可就心情不太好。

 

中段下裂男娃很難推說看不出來

小明(代稱)出生一個多月後,父母幫他投保住院醫療險。11個月大時,因為「尿道下裂」到台大醫院住院15日,接受「尿道成形手術」治療。因診斷書上載「尿道下裂」,為先天性疾病,保險公司即調閱病歷。一來發現在出生醫院病歷內即有記載「mid shaft 」(即中段)的尿道下裂,同時有嚴重的腹側雞雞彎曲,二個月大時曾生病住院,病歷當中也被醫生診斷出尿道下裂,「病人主述」欄位寫著「出生時就發現尿道下裂」。

幼兒就醫病人主述都是父母代為陳述,可見真的父母早在出生時就已經知道了。而且,中段尿道下裂的男娃,排尿亂噴得很厲害,甚至會排不完全,很難推說「外觀並非顯而易見」。

 

投保時據實告知是上策

案經評議中心處理,結論是病歷證據已描述了嚴重尿道下裂,外表應顯而易見,不能諉為不知,保險公司不用賠近6萬元的保險金。(案源:108評字第1249號)

保險為最大誠信原則契約,據實說明是保戶義務,有尿道下裂除非很嚴重,多半只是批除將來手術治療,或相關尿路疾病不賠,不致影響其他疾病傷害的保障,所以還是告知清楚最好。

 

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