殘廢、身心障礙、殘障、失能一樣嗎?

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許多人有投保意外險的經驗,最近又多聽到殘扶險這類商品名稱,翻開商品條款中提到殘廢定義,不知你曾經心生納悶:

「殘廢跟身心障礙、殘障、失能,講的是同一件事嗎?」

 

社會保險現況

國內有1千萬人加入勞工保險,有58萬人加入公教人員保險,22萬名軍人參加軍人保險,127 萬人參加農民保險,約350萬人參加國民年金保險,高中以下學生幼童有330萬人參加學保。

勞工保險訂有勞工失能給付,公教保險訂有公教人員失能給付給付,軍人保險訂有殘廢給付,參加農保、國民年金的人因身心障礙,訂有身心障礙給付,學生團體保險包含殘廢給付。衛福部發出115.6(104年底)張身心障礙證明。

02保險給付

 

殘廢還是身心障礙?統統都可以稱為「失能」

勞工保險失能給付以前叫「勞工保險殘廢給付」,公教人員保險失能給付以前也叫「公教人員保險殘廢給付」,身心障礙福利法修法前舊名「殘障福利法」,發出的證明叫「殘障手冊」。勞工保險、公教人員保險、身心障礙福利法修正「殘廢」、「殘障」用語的原因之一,是避免發生歧視、貶損,「失能」就比較中性了。

雖然這些社會保險的界定名詞略有差異,有的叫失能,有的叫殘廢、身心障礙, 但都是出自於保障身心功能不全的相同目的。有差異之處就在失能範圍、項目、與等級。(延伸閱讀  怕殘,更怕廢~政府告訴過你這些事嗎?

所以,失能也好,殘廢也好,身心障礙、殘障也好,通稱為失能是再適切不過。

 

跟長照服務照顧失能的目的不同

那這些殘廢、失能、身心障礙跟政府一直推動中的長期照顧服務,照顧「失能」者的失能定義是相同的嗎?

 

03失能三狀態

從上圖可以比較清楚理解,社會保險、身心障礙福利主要在保障身心失能,乃至於工作失能,給予適當補償,以保障基本生活,或是給予身份證明以獲得稅費減免、使用公共運輸、設施、資源享有優惠等福利,較少部份關注於照顧自己失能。

 

長期照顧服務則是著眼於照顧自己失能,對於失能的鑑別,是從評量生活自理能力出發。比如「日常生活功能量表」(ADLs ),在「移位、走路、吃飯、上廁所、穿脫衣物、洗澡」中評量失能者的狀態,訂定輕度、中度、重度失能的等級。

 

另一種「工具性日常活動功能量表(IADLs ),在「上街購物、外出活動、備餐、家務處理、洗衣服、使用電話能力、服用藥物、處理財務」項目上評估處理日常事務的能力。

 

符合商業保險未必符合社會保險

意外險、殘廢險、殘扶險所講殘廢,跟社會保險所講失能、殘廢一樣,跟身心障礙鑑定頗多類同,但在保障範圍、項目、等級等等有所差異,也在診斷、審定、鑑定失能(或殘廢、身心障礙)的方法與原則不完全相同。因此,符合商業保險,未必說一定符合社會保險或身心障礙鑑定,反之亦然。與長照服務所要服務的對象,則有更多不同之處。

這些商業保險對於殘廢失能後社會保險給付不夠的缺口,社會福利因政府財政困窘而日益變少之下,有很好的補強功能,避免失能後生活陷入困難,以維持較佳的生活與健康照護品質。

 

好險大聲公

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