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【動手算】失能，勞保領多少？
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Photo：Freepik
1千萬人投保勞工保險，台灣最大單一保險的保單，失能年金平均領不到12K。知道你自己可以領多少嗎？動手算一算就知道！
勞工保險失能給付的功能
勞工保險的功能在保障勞工生活，促進社會安全，有死亡給付、老年給付、生育給付、傷病給付、喪葬津貼等等，而影響勞保被保險人最大的莫過於失能給付。選擇領一筆給付的「失能一次金」，每件事故平均領到約26.4萬元；選擇領失能年金的話，平均每人領到11,960元，不到12K，以國保年資併計勞保年資的人，平均只有4,394元(參看? 勞保失能月領不到12K，年金改革後領更少，勞保保戶該自強了！)。
兩種失能給付領法不同，資格不同
勞保失能給付分失能一次金、失能年金。
被保險人遭遇傷害或罹患疾病，經治療後，症狀固定，再行治療仍不能期待其治療效果，經診斷為永久失能，失能狀態符合失能給付標準(共221項失能)規定，可以請領失能一次金。
失能達「終身無工作能力」狀態(勞保列有20項失能)者，可以選擇請領失能年金(每月給付)。或是失能等級在1到7級，為了能請領失能年金，經過個別化專業評估，工作能力減損超過70%，難以返回職場，也可以領到。
失能達「終身無工作能力」狀態，或為了請領失能年金通過個別化專業評估，勞保就退保，其他給付(如退休時老年給付)通通消失。
但注意喔，98年1月1日是重要的時間分野，之前和之後投保勞保的權益已大不同。
98年1月1日前就已經有投保年資的看這裡
在98年1月1日前已經有勞保年資的人，不幸發生失能達「終身無工作能力」狀態，既可以選擇請領失能一次金，或請領失能年金，看哪個比較適合自己。
98年1月1日後才有投保年資的看這裡
如果是98年1月1日以後才開始有勞保年資，當不幸發生失能達「終身無工作能力」狀態，只能請領失能年金，不得選擇失能一次金。明白了以下失能給付的算法，就會驚覺這個規定對現在三十歲以下的人非常不利。
圖片來源：Pixabay
一、失能一次金怎麼算
失能等級對應的日數X平均日投保薪資(事故日當月往前推算六個月的平均月投保薪資，再除以30日，得出日投保薪資)
比如小張日投保薪資1,000元，不幸發生車禍，傷及中樞神經和智力，經審定為勞保神經第3級失能，應給付的對應日數為840日，則小張可領得840X1,000=84萬元。
二、失能年金怎麼算？
平均月投保薪資(投保期間月投保薪資最高的60個月加總後平均)X年資X1.55%
以小張來說，神經第3級失能為「中樞神經系統機能遺存顯著失能，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動尚可自理者」，小張在98年1月1日前就有年資，累計10年，也可選擇請領失能年金，剛好平均月投保薪資是30,000元，那麼，小張應領30,000X10X1.55%=4,650元/每月
如果小張有符合資格的配偶、小孩，可以加發眷屬補助，每位加25%，最高加50%。像小張有兩位年幼子女，失能年金加發眷屬補助為4,650X50%=2,325，4,650+2,325=6,975元/每月
所以小張可以算一算，一樣都會被勞保退保，究竟是一次領回84萬好，還是每月領6,975好呢？
如果小張98年1月1日前沒有年資，則小張只能領取失能年金，不能領失能一次金，是不是影響權益很大呢？
像小張育有兩名年幼子女，終身無法工作下，一個月不到7千元的失能給付，夠嗎？一次請領84萬失能給付，能用多久呢？
你也趕快算一算自己的失能給付吧！
*備註
- 請領失能年金後勞保就退保
- 失能給付另有因職業傷病加給給付
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