七個重點認識身心障礙卡/這些保險理賠能用上它

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Photo:Pexel

每20位國人中,有1位領到身心障礙證明,它以前叫殘障手冊,舊制用24類殘廢,後來採用新制鑑定,分成8大類身心障礙系統。在這裡來認識這張紙卡的用途,有什麼好處?它能代替保險殘廢認定嗎?

最早從民國69年立法「殘障福利法」,86年修正為「身心障礙福利法」,96年再修正為「身心障礙者權益保障法」。

 

1.身心障礙鑑定後發紙卡證明

從民國101年7月使用新制,將身心障礙分類成八大系統(詳文末保險小秘書),當個人身體系統構造或功能,有損傷或不全導致顯著偏離或喪失,影響其活動及參與社會生活,經過專業鑑定評估後,發給身心障礙證明紙卡。

 

2.身心障礙要多久才能鑑定

目前對於發生身心障礙後經過多久可申請鑑定,沒有統一及明確的規範,各種身心障礙類型都有不同,例如規定需治療三個月以上,有血液系統功能、尿液排泄功能;需治療六個月以上,如呼吸功能、嗓音、構音、言語、心臟功能等。有的需要追蹤或再鑑定的機制,如肌肉張力功能經適當治療後,還要追蹤至少六個月。

 

3.身心障礙鑑定醫判至少一年以上顯著失能(殘廢) 

一般而言,經足夠現代化醫療,仍無法矯治使其脫離顯著失能狀態,而造成或有足夠醫學證據推斷將造成長期(一年以上)顯著失能者,會是身心障礙鑑定的衡量基準。它不像強制險殘廢標準、勞工保險失能給付標準、殘廢照護保險等,以永久性失能(殘廢)為診斷目的。

 

4.從鑑定到核准會需要多久

醫院完成鑑定報告後10日內,會將鑑定報告送到戶籍地的地方政府衛生局,收到報告10日內核轉社會局。大致來說,從鑑定報告完成到核發身心障礙證明,最長作業時間為35天。

 

5.身心障礙者福利項目

核發身心障礙證明後,依家庭經濟情況、障礙等級等,可享有身心障礙者生活補助費、日間照顧及住宿式照顧費用補助、居家照顧費用補助、輔具費用補助、社會保險保費補助、稅捐減免、租賃房屋租金、購屋貸款利息補助。

 

6.身心障礙證明可以用在勞、國保及學保理賠

◎國保身心障礙年金:診斷為重度以上身心障礙,領有重度或極重度身心障礙手冊(舊制)、或身心障礙證明,並且經評估沒有工作能力。

◎勞保失能年金:領有身心障礙證明,失能狀態符合勞保失能給付標準表所定失能狀態列有「終身無工作能力」者(共20項),經評估為終身無工作能力者;或為領失能年金,經審定失能程度符合第1至7等級,並經個別化專業評估工作能力減損達70%以上,且無法返回職場者。

◎學保殘廢給付:學生保險約定可用身心障礙證明申請殘廢理賠。如「106學年度高級中等以下學校學生暨幼兒園幼兒團體保險保單條款」第22條:請領殘廢保險金者,另送診斷證明書(該證明書須載明殘廢程度)或身心障礙手冊及其他殘廢鑑定文件。

 

7.身心障礙證明能做殘扶險、意外險理賠診斷嗎?

商業保險殘扶險、意外險所用殘廢表一樣,條款約定殘廢診斷經「依法登記設有病房收治病人的公私立及醫療法人醫院」的醫師,或專科醫師(如神經殘廢須有精神科、神經科、神經外科、復健科專科醫師),出具診斷證明。

由於身心障礙證明鑑定是「對未來推斷一年以上顯著失能」為原則,殘扶險、意外險以「對未來診斷永久殘廢」為目的。領到身心障礙不代表同時達到殘扶險所定永久殘廢狀態,且身心障礙證明不是約定的診斷方式,可供作殘廢理賠審定參考。

 

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保險小秘書

<strong>主要保險失能(殘廢)診斷標準</strong> 主要保險失能(殘廢)診斷標準

強制險→因汽車交通事故致身體傷害,經治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果,並經合格醫師診斷為永不能復原之狀態。(強制險給付標準3)

勞工保險→因疾病(普通、職業)、傷害(普通、職業) 經治療後,症狀固定,再行治療仍不能期待其治療效果,經保險人自設或特約醫院診斷為永久失能。(勞工保險條例53、54)

殘扶險→機能永久喪失及遺存各級障害之判定,以被保險人於意外傷害事故發生之日起,並經六個月治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果的結果為基準判定。

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