重大傷病不是只會有一次?!

1278

癌症令人生畏,不僅在於威脅生命,尤其龐大的醫療負擔。但隨著醫療衛生進步神速,壽命不斷延長,不只癌症問題,自體免疫疾病、急性腦血管疾病、洗腎、重大器官移植、肝病、脊髓損傷等重大傷病威脅也很大。

國人平均因為2.8個傷病身故,傳統偏重癌險防護的觀念應該適時調整了先來看看幾位知名人士的例子:

  • 自嘲「九」病纏身的已故藝人趙舜,有過五年內中風三次的紀錄,身體同時出現糖尿病、痛風、水腫、貧血、高血壓、胃潰瘍、心臟衰竭、尿毒等等,101年不得不開始洗腎,為經濟所迫,病痛之餘還得忙碌於小吃店生意、通告,消息經常性出現在新聞報導中。
  • 有「神探名醫」美譽的楊日松博士,中年時在外執行解剖工作時突發腦中風,經過治療後繼續從事法醫。民國100年,楊日松博士因大腸癌及肝衰竭病逝。
  • 前總統李登輝長年受心血管疾病、第一型糖尿病(胰島素缺乏型)、大腸癌等所苦,最近幾年多次施行心導管手術,104年發生了急性腦中風。因為受到很好的醫療團隊照顧,仍能維持一定的健康與生活品質。
  • 〈外婆的澎湖灣〉民歌手潘安邦,58歲時因為腎臟癌病逝,大家深覺惋惜與懷念。但很多人不知道,潘安邦身故的12年前,罹患主動脈剝離,從胸口延伸到腹部,導致痛到不能大笑、不能生氣,也不能唱歌,行動宛如玻璃人一般。。

 

你還記得他嗎?

廣播電視圈耆宿李季準先生是20世紀最受人喜愛的廣播名嘴。民國95年時候,63歲的李季準提早退出廣播生涯,因爲他罹患扁桃腺癌。爲保住嗓音,他選擇昂貴的新式光子刀治療,三年光陰終於抗癌成功。

遺憾的是,102年被診斷出阿玆海默失智症,病程似乎很快,今年已經認不得周遭的親友,需要家人長期照顧。

國內外藝人像堂娜、港星周海媚、毛舜筠、Lady GaGa等都是紅斑性狼瘡SLE患者。SLE好發在年輕女性,較嚴重的人長期使用類固醇等控制藥物,易引起慢性腎衰竭,以致須終身洗腎。

 

三點理由比較 癌症險與重大傷病險的差別

對於考慮加強規劃一筆給付型癌症險的人來說,以下三點理由,值得你反覆再三思考,應該選擇一筆給付型癌症險還是三次給付型重大傷病險。

一、前十大重大傷病,佔比超過96%

除了先天性(畸形及染色體異常、新陳代謝異常)等疾病,癌症、慢性精神病、全身性自體免疫症候群、慢性腎衰竭(俗稱洗腎)、小兒麻痺腦性麻痺併發症、重大器官移植、長期依賴呼吸器、肝硬化、脊髓損傷或病變等九大重大傷病,在全部30類重大傷病中佔比超過96%,還沒有包括健保署不發證,直接由醫師認定一個月有效效期的急性腦血管疾病(如腦中風),約3.1萬人。

 

02

癌症佔比約47%,其他九大重大傷病總數超過癌症,由此可見,不能只偏重癌症防護。

 

二、平均死因2.8個傷病,重大傷病多發率高

衛福部已連續十年調查統計國人「多重死因」,根據103年出爐報告,國人平均因為2.8個多重原因而身故。

就以癌症為例子,僅因癌症單一個原因死亡的比例約45%,而55%的癌症身故者,有其他死因合併造成,像是肺炎、敗血症、慢性肝病及肝硬化、腎炎與腎病症候群及腎病變、糖尿病、心臟疾病、高血壓性疾病、腦血管疾病等等。

03

再以原死因為糖尿病為例,僅僅因糖尿病單一個原因身故的比例極低,不到3%97%以上都是多重死因,而且平均是3.6個死因,像心臟疾病、腎炎與腎病症候群及腎病變、肺炎、腦血管疾病等四大疾病與糖尿病高度相關。

簡單地說,多數糖尿病患者將接二連三發生這四大疾病。

另外如慢性肝病變成肝硬化,再變成肝癌,然後再因肝失去代償功能必須實施重大器官肝臟移植。

紅斑性狼瘡最終要洗腎。再生不良性貧血病人實施輸血、藥物治療無效後,需進行造血幹細胞移植等等。

像這些是一連串長期對抗疾病的可能發展,從一個重大傷病進入另一個重大傷病階段。

三、洗腎、免疫疾病、腦中風醫療花費昂貴

在衛福部的健保支出統計裡,住院花費最高的是癌症,但門診花費最高的是洗腎。此外,自體免疫疾病、急性腦血管疾病在住院花費中也不低。

癌症在初期新穎藥物、新式放射刀治療上動輒花上百萬,自體免疫疾病、洗腎「與病共存」則是一輩子的事,腦中風後遺存殘廢,這些都可能導致工作謀生不易,還要面對長期調養、復健花費

04

 

癌症一筆給付,讓保戶有經濟後盾,終結癌症威脅。但已無法再加保任何健康險、壽險,不幸再遇上其他重大傷病,便無法透過保險轉嫁經濟負擔。

從以上種種分析來看,能給付多次的重大傷病保險,比起一筆給付的癌症保險,更值得保戶慎重考慮。

有問題嗎?一對一專屬顧問駐站解答

商品疑義、保單診斷、保險建議、理賠困擾,如有問題,立刻點擊按鈕,由壽險顧問免費為您解答!

喜歡我們的文章嗎?

▼幫我們點個讚,再分享給你的朋友吧!▼