致死率高的猛爆性肝炎:可一筆理賠的保險

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亞洲鐵人楊傳廣為台灣在運動場上爭光,外號稱鐵人,但身體真的不是鐵打的,曾因猛爆性肝炎在美國急救,才同時發現有肝硬化和肝癌,返台治療獲得控制,幾年後因為腦中風而走。

猛爆性肝炎一直是肝病的夣魘,來得既猛又急,致死率高,爆肝後需要更注意調養身體,調整工作。如果有保嚴重特定傷病險、重大傷病險,怎麼賠呢?

不只上班族會「爆肝」,八成致死率不容小覷

猛爆性肝炎正式醫學用語是「急性肝衰竭」,肝細胞突然大量死亡,肝臟萎縮,使得排毒、代謝、製造等功能急速下降甚至喪失,沒有適時接受治療,有高達八成的致死率

原則上所有人都可能發生猛爆性肝炎,發生的原因,包括病毒性肝炎(A、B、C、D、E型)感染急性發作、藥物(如普拿疼、中草藥等)、代謝異常疾病(如威爾遜氏症、妊娠性脂肪肝、雷氏症候群等)、和其他原因(如中暑)。

 

新定義更明確以減少疑義

嚴重特定傷病險、重大傷病險中列有「病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭」保障項目時,從108年1月1日起,所有保險公司採用標準化定義來理賠:

肝炎病毒感染造成瀰漫性的肝臟急性壞死導致肝臟衰竭,經醫院消化系專科醫師診斷確定,並同時符合下列四項條件其中至少三項:
一、有肝性腦病變臨床症狀,且經驗血證實確有此病變。
二、肝功能指數(ALT)上升至正常值10倍以上。
三、總膽紅素上升至10mg%以上。
四、凝血酶原時間 (prothrombin time)超過正常3秒以上。

107年12月31日前已投保生效保單,常見保障項目名稱是「猛爆性肝炎」,一般約定的理賠條件是:

1. 肝炎病毒感染造成瀰漫性的肝壞死致肝臟衰竭,同時符合急速肝臟萎縮(經腹部超音波檢查證實)、肝性腦病變臨床症狀(經驗血證實確有此病變)、肝功能檢查急速惡化黃疸持續加深
2. 經教學醫院胃腸科專科醫師診斷確定者。

 

愛喝酒、亂吃藥爆肝可不會賠

對照新舊差異,舊約定「肝功能檢查急速惡化」、「黃疸持續加深」過於模糊不清,新定義以明確的醫學診斷標準,像肝功能指數多少、總膽紅色素多少、凝血酶原時間來約定,可避免理賠上的認定困擾。

但要注意的是:造成猛爆性肝炎有病毒、酒精、藥物、代謝異常、中暑等原因,「病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭」此一傷病項目只限「病毒」感染造成。並且將「因酒精、藥物濫用或誤用所致的續發性肝病變」予以除外不保。

此外,此項目與另外兩項「慢性肝病合併肝衰竭」、「嚴重肝硬化症」的定義與理賠條件並不相同。(延伸閱讀慢性肝病、肝硬化人黑白,保險金可一筆理賠

 

健康小秘書

<strong>什麼是肝性腦病?</strong> 什麼是肝性腦病?

意指肝代償功能衰竭,無法解毒,使得毒素像阿摩尼亞之類跑到大腦去,抑制中樞神經的功能,會產生意識混亂、精神恍惚、嗜睡甚至昏迷、死亡。

肝性腦病共分為四級

  1. 輕微失去警覺性、顯得焦慮、專註力短、無法計加減數、睡眠規律改變。
  2. 昏睡或冷漠、沒有時間觀念(不知道年、月、日、季節等),明顯的性情轉變、行為怪異、動作笨拙、撲翼式顫動。
  3. 睡意沈沈或半呆滯,但對刺激仍有反應、思緒混亂、失去時間和方向觀念、行為古怪昏迷。
  4. 病人失去知覺,對引致痛楚的刺激亦無反應。進入昏迷狀態的病人有很大機會死亡。

 

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