這張保單,癌症理賠好懂又簡單

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Photo:Pixabay
癌症是十大死因頭號戰犯,一年新發生10萬人以上罹癌。買保險保障癌症,一定有除外癌症,有的長長一串名稱,怎麼記得住?會不會理賠上認定不同?這裡告訴你,這張保單不會有以上的困擾。

每百人將近半數因癌症領證

105年度發出的有效重大傷病證明,逾95萬張,其中45.5%是因為癌症,等於每100位領證,高達46人。

重大傷病證明有何用?

健保署給予重大傷病證明後,能免除就醫部份負擔,但不包括自付差額和自費醫療部份。因此,國人非常重視投保癌症險、重大疾病險,以便獲得一筆保險金供自由運用於各式治療需求。

 

每張保單都有除外癌症

【住院型癌症險】

常見除外癌症是「原位癌」、「第一期前列腺癌」(攝護腺癌),如果是第一期前列腺癌,初次罹患癌症保險金無法獲賠。

【105年以前重大疾病險】

常見除外癌症有「原位癌」、「第一期何杰金氏病」、「惡性黑色素瘤以外的皮膚癌」、「慢性淋巴性白血病」。

【105年後重大疾病險】

除外項目有「原位癌或零期癌」、「第一期惡性類癌」、「第二期(含)以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌(包括皮膚附屬器癌及皮纖維肉瘤)」。投保重度型重大疾病險,尚需將輕度型定義的10種癌症除外(癌症重疾保障新定義)。

 

除外項目不好記,看得霧煞煞

這些除外癌症,多是較輕或較易治癒的癌症,如果希望較輕癌症也能獲得理賠,可考慮投保輕度型重大疾病險,發生時可獲得10%保額的理賠。不管是重度型還是重度型X輕度型,費率是不同的。然而,較大的困擾是,這麼多種除外,怎麼弄得懂什麼是「惡性類癌」?「膀胱乳頭狀癌」和「甲狀腺微乳頭狀癌」有什麼不同?該怎麼判斷需要保障這個不需要保障那個呢?

 

健保型重大傷病險除外原位癌

健保型重大傷病險是當被保險人領到健保重大傷病險就理賠的保單,所以認識健保如何核發癌症重大傷病證明,就可知道保障在那裡。

健保規定,原位癌不在發證之列,凡國際疾病傷害及死因分類標準ICD-10版從C00.0到C96.9的惡性腫瘤都在列。由於健保採用中文癌症名稱和國際癌症編碼,不易發生癌症名稱使用混淆的問題,且由專科醫師和健保署一起認證,更具公信力。

只除外原位癌,單純,好記,有ICD-10編碼可依歸,不會產生中文病名混淆,理賠時以健保署發證為依歸,這就是健保型重大傷病險的最大特色。

想再增購癌症險保障,除一筆給付型的癌症險、重大疾病險,此類重大傷病險同樣是一筆給付,值得一起評估。(「新重大傷病/重大疾病全攻略工具書點擊看詳情)

 

保險小秘書

健保重大傷病範圍包括ICD-10編碼C00.0~C96.9,不包含D編碼開頭的原位癌。另不包括兩種較罕見且低度惡性的腫瘤不發證:「急性泛骨髓增生伴有骨髓纖維化」、「骨髓生成不良疾病,未分類」

重大傷病證明「需積極或長期治療之癌症」類,發證效期分三年、五年,到期前確有需要繼續申請,且符合健保署規定,始能再續發。健保型重大傷病險無論效期多久,一發證就理賠。

 

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