新潮醫生談婦科新手術與保險理賠<達文西&腹腔鏡篇>

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作者: 郭信宏 / 北部醫學中心 婦產科醫師

叔叔我是婦科微、無創手術的醫師,常碰到手術保險的理賠,加上自己買保險的經驗,所以有一些心得。這系列的文章,我將分享實際案例:「海扶刀」、「達文西手術」、「腹腔鏡手術」、「子宮鏡手術」的理賠方式,了解了這些,最後再談談「女孩子的醫療保險怎麼買?」

叔叔我希望給大家魚,也提供釣竿。

與其說這系列文章討論保險理賠,我更希望大家把它們當做是學習及運用醫療保險知識的鑰匙,不只受限婦產科,而是每個科別都適用。

期待讀者們利用這些知識,了解且充分利用自己的醫療保險,不再被艱澀的保險條約給困擾。

有醫療保險相關的問題,歡迎到我的粉專〈海扶微創 郭信宏醫師〉討論。

開始前請大家先看看前一篇「新潮醫生談婦科手術與保險理賠<海扶刀篇>」,這篇會教你:「日額」與「實支實付」的差異,「收據歸類」與「227 限制」。

而這個第二篇,我們就要講到「微創手術」的保險給付。

搞懂微創手術中各種名詞

病患們常常被許多類似的名詞困擾著:微創手術、腹腔鏡、內視鏡、達文西手術、達文西手臂、多孔、單孔、自然孔道手術…。我喜歡用「亞洲、台灣日本、蘋果香蕉鳳梨」來比喻他們的關係。

微創手術,它可以比喻成「亞洲」,包含了所有以上講到的所有術式。

腹腔鏡=內視鏡,可以把它們比喻為「台灣」,而多孔、單孔、自然孔道手術只是形容開刀時孔洞的多寡,可以比喻為蘋果、香蕉、鳳梨。

如此,若把達文西手術比喻成「日本」,大家知道,日本也有蘋果香蕉鳳梨,所以達文西也有多孔、單孔、自然孔道手術。

腹腔鏡與達文西 PK 一下

知道了他們大致的歸屬,再來看看「腹腔鏡」與「達文西」的細節差異,我們可以用以下三點分析:「傷口大小」、 「誰來操作」、「費用」。

[ 腹腔鏡手術 ]

一般多孔腹腔鏡的「傷口大小」約為 3~4 個,1公分左右的傷口,因為傷口小,所以稱為微創手術,相比傳統手術 10 公分傷口,術後疼痛少,出院快,總共住院時間約4天。

「誰來操作」?透過插入腹部的器械,手術醫師站在患者身旁,親手操作。

「費用」呢?以住院4天,自費醫材包含高階電凝刀、套管、防沾黏天片、止血粉產品等來計算,出院約繳 6~10萬元。

多孔達文西「傷口大小」也約為 3~4 個,1公分左右的傷口,一樣可以稱為微創手術,術後一樣疼痛少,出院快,總共住院時間同樣為4天。

「誰來操作」?透過遙控操作台,遙控插入腹部的機械手臂,醫師坐在操作台內,一樣是親手操作。(不是AI操作喔~)

「費用」呢?以住院4天,自費醫材包含達文西電燒刀、手術鉗、套管、防沾黏貼片來計算,出院約繳18~23萬元。

腹腔鏡手術快費用省

到底這兩個怎麼選?其實爭議了許多年了,有些醫師說手術很困難,達文西才能處理?有些醫師說腹腔鏡就可以處理,手術時間還比較快,6萬可以處理幹嘛花25萬,達文西是賺錢工具?

我直接跟各位講叔叔的結論:腹腔鏡手術真的比較快,費用又親民。但是做大手術時會讓醫師站很久,體力負擔較大。相比達文西可以坐著開刀,可以減輕手術醫師的身體負擔。達文西的手臂設計上在病患的肚皮接觸點是固定的,所以不會拉扯皮膚,文獻上單一傷口的疼痛會比腹腔鏡少(但實際臨床上其實也只有少一點點而已)。除此之外,機器手臂在體內模擬手腕關節可以靈活轉動,手術操作起來更簡易。

腹腔鏡vs達文西,醫師跟病人都有選擇障礙

相比之下,要把刀開好,其實腹腔鏡會比達文西難學許多,要能開的專精會更加困難。(你知道的,沒有任何機器輔助之下,手巧是天份!撥頭髮中~)

達文西靠機器的輔助,讓當年只在開傳統手術的醫師,可以直上微創的領域, 也有許多微創的醫師因為站久了,或者開刀的時間長,可以坐下來舒服開刀而擁抱達文西。叔叔我也很愛開達文西,但病患要付約20萬的代價,我也覺得CP值很差。叔叔我是微創起家的,從來沒有認定手術困難,而要求病患必須使用達文西的道理。

想要減少傷口又不擔心費用,就推薦達文西

所以結論來了,叔叔我的作法是,當病患有好的保險,或費用無負擔時,才使用達文西手術。另外,我認為達文西就是要利用機器手臂的靈活操作優點,要能減少病患的傷口,叔叔我的達文西手術,從來都是使用三個小傷口以下解決。所以當手術是複雜的,腹腔鏡處理需要4個傷口時,且病患無經濟負擔時,我就特別推薦使用達文西,以3個小傷口解決。

我建議各位患者,挑選信任的醫師,當費用無法負擔時,不用堅持達文西,也可以跟醫師詢問腹腔鏡手術的選項。以下,我們就用真實的案例,看看兩種手術的保險給付,也看看怎樣程度的保險我會建議開達文西。

兩種手術方式醫療費用實例

以下兩位,預設都是執行「子宮肌瘤切除」手術,都住在雙人房(一天 2,000),住院4天,本院實算3天房價6,000 元,醫材也都使用了等價的防沾黏產品。

郭馨紅小姐

來叔叔所在醫院做「達文西子宮肌瘤切除手術」,達文西在健保算是「醫療科技評估」項目,雖然是可以健保身份住院,但手術必須要自費。子宮肌瘤這項手術歸類在健保227章節內。

收據歸類如下: 
藥品費:1,400
材料費:138,000
病房費:6,000
處置費:2,000
手術費:40,000
健保部分負擔:3,000
出院繳費合計約:18.7 萬元

vs

洪欣果小姐

做「腹腔鏡子宮肌瘤切除手術」,健保身份住院,理賠一樣符合 227限制。另外,此項手術健保認定是常規手術,所以雖然227章節內明定手術費用是26,000元,但病人只需要部分負擔 1/10 的費用,約為2,600元,此費用會列在收據中的「部分負擔」。所以這邊大家可以有一觀念,就是這種健保認定的常規手術,妳在收據上看不到「手術費」這個品項,也因為病患只需要部分負擔 1/10 的費用,普遍的來說,拜健保之賜,在台灣做手術真的是 CP 值超高。

收據歸類如下: 
藥費:1,400
材料費:44,000
病房費:6,000
處置費:100
健保部分負擔:6,500(已內含手術費2,600)
出院繳費合計:5.8 萬元

實例對照看懂不同保單怎麼賠

實際理賠部分,我也用前一篇文章的ABC三家保險公司,但「不同的計畫別」來舉例(以30 歲女性年繳約 4,000~5,000 元保費為前題),相關保險商品特性及理賠計算,請參見文末保險小秘書)

郭馨紅做的是「達文西子宮肌瘤切除術」:

A公司賠償:[達文西手術理賠]共194,900

計算方式如下:
住院病房差額:1,500 x 5 = 7,500
慰問金 3,500
住院雜費:
藥品費 1,400
材料費 138,000
部分負擔 3,000
處置費 2,000
手術費:40,000

住院病房差額:500 x 5 = 2,500
住院雜費:
藥品費 1,400
材料費 138,000
部分負擔 3,000
病房費 6,000
處置費 2,000
手術費:40,000

住院病房限額:6,000
住院雜費:
藥品費 1,400
材料費 138,000
部分負擔 3,000
處置費 2,000
手術費:26,400

除了C公司:其他家都可以給付到將近 19 萬元。

每家保險商品都有各自擅長的項目,不要因此斷言C公司就不好,其實這家公司要用加值包捆綁後一起保,CP 值會非常好。這其中的MeMeGaGa,請跟自己的保險員充分討論喔!

洪欣果,做的是「腹腔鏡子宮肌瘤切除術」:

A公司賠償:[腹腔鏡手術理賠]共65,500

住院病房差額:1,500 x 5 = 7,500
慰問金 3,500
住院雜費:
藥品費 1,400
材料費 44,000

部分負擔 6,500
處置費100

住院病房差額:500 x 5 = 2,500
住院雜費:
藥品費 1,400
材料費 44,000
部分負擔 6,600
病房費 6,000
處置費 2,000

住院病房限額:6,000

住院雜費:
藥品費 1,400
材料費 44,000
部分負擔 6,500
處置費 100

郭馨紅、洪欣果,都是真實案例。給大家一個觀念,其實醫療險並不昂貴,大約年繳 4,000~5,000 的等級,絕大部分的健保常規手術給付,甚至新醫療科技如達文西,幾乎全部給付到位,提供各位參考。

本文為醫師觀點,僅供參考。保險給付問題應以保險契約為準,如有疑問,請詢問保險公司或保險服務人員。(原文:女孩子的醫療保險怎麼買?Part 2<達文西手術、腹腔鏡手術的保險理賠>)

想詢問、了解郭信宏醫師醫療意見,可前往粉絲專頁海扶微創 郭信宏醫師〉。

保險小秘書

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