換人工水晶體,知道這5件事不吃虧

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Photo:Freepik
超過115萬國人竟有白內障,健保一年給付17萬人次以上人工水晶體植入,大多數是50歲以上的人,但近年49歲以下提早做手術的人則是快速增加。大家都在問,健保已有給付,為什麼有人再自掏腰包好幾萬元,甚至一眼要價到將近10萬元呢?拿收據給保險公司會理賠嗎?

我們眼睛裡面的水晶體是唯一透明的組織,讓光穿透過去,以便讓視網膜抓到影像。當水晶體出現混濁、硬化,叫白內障,起初視力漸漸模糊、顏色變調、畏光、出現黑點、複視等等,到後來視力出現嚴重障礙,影響生活與工作。手術是目前最有效改善的方法,甚至可以變得更好。

 

誰會發生白內障呢?

最常見的原因是「老化」,4、50歲後水晶體自然的硬化、混濁;此外像意外造成的「外傷」,眼疾如虹膜炎、青光眼「併發症」造成,慢性疾病如糖尿病的「代謝」原因,長期使用如類固醇的「藥物」影響。近10年來3C電子產品人人使用頻率大增,使用智慧型手機瀏覽網頁、社群互動、手遊、看電視劇等等時間過長,藍光對眼睛的傷害,也加速了水晶體的退化和病變。

當然,老化是最大因素。健保最新的醫療統計可得知,一年內因白內障就醫治療的人高達1,154,250,等於每20個人就有1人有白內障問題。從年齡分布看,60到69歲是發生白內障最高的族群;50~59歲佔了15.1%,49歲以下有3.8%的比例,顯見白內障疾病在台灣廣為盛行。

有白內障進而需進行手術,從健保統計就可得知,50到69歲中老年人做人工水晶體手術,佔了45%,70歲以上的高齡老人,佔了51.5%。

健保、保險規定必知,不知要傷荷包了

人工水晶體功能、材料很多樣,在健保給付制度下,要注意那些要點,才能幫助自己節省荷包、恢復眼前一片光明呢?

第一件事  健保已給付一般功能人工水晶體材料費

人工水晶體常用的是「一般功能人工水晶體」,利用合成塑脂、矽質或壓克力等,合成具有屈光特性的人工水晶體,來取代原有水晶體的屈光聚焦功能,衛福部認為「一般功能人工水晶體」已具有良好的長期穩定性,國內眼科醫師累積二十年使用經驗,應足夠9成的白內障病人使用。

健保支付的材料是屬於「單焦點球面人工水晶體」,單焦點顧名思義,就是焦距只能看遠。球面的話,水晶體邊緣看到的物體形象會變形。

如果是為了工作需要或更好的生活品質,希望看遠、看近、散光、抗UV紫外線、過濾藍光等等,使用「特殊功能性人工水晶體」材料,健保會依「一般功能水晶體」價格2,744元支付後,差額由病患負擔

但55歲以下要施行人工水晶體植入手術,得事前申請審查核准才給付。

第二件事  健保已給付手術費用,不能再多收費

原有水晶體的取出手術,和人工水晶體植入手術,健保都已經支付了「水晶體囊內(外)摘除術及人工水晶體置入術」的手術費,健保署因此特別指明「醫療院所施行手術時所需之植入器及滅菌卡匣等材料均已含括於相關費用內。除特殊功能人工水晶體差額外,其他均不得另行收費」。

第三件事  植入容易取出難,手術前宜多深思

原本退化的水晶體,取出很容易,但人工水晶體不管是硬式、軟式,一般功能還是特殊功能,植入後要再取出很困難,一定要想清楚。

除了健保支付材料,單眼人工水晶體價格從1萬多元到12萬元,差距非常大。球面、非球面,硬式、軟式,單焦點、多焦點,抗UV、濾藍光,功能越齊全,價格越高。

第四件事  自付差額訂有上限

健保支付一般功能材質,不敷病人需要而選用特殊功能材質時,健保訂定各類不同特殊功能的自付差額上限,最高為98,000元,但實際上仍有部分新功能品項,收取差額超過健保規定,而且相同功能相同品牌在不同醫療院所,報給病人的價差不小。

特殊功能人工水晶體自付差額上限

 

第五件事  醫療保險理賠要先問

人工水晶體植入手術絕大多數都採門診進行住院手術的比例僅3.2%(104年統計)。另有統計近4成的白內障病人用自付差額的方式植入特殊功能人工水晶體。

因此,當有醫療實際支出時,部份以「住院」診療為理賠條件的健康保險,原本契約上無法理賠,包括實支實付型住院醫療保險、住院手術醫療保險。金管會多次函令保險公司以門診替代住院手術的類別要開放理賠,因此,大多數舊保單都有放寬給付。保戶應注意的是保單保額夠不夠理賠的問題。

其次,較新的保單多有門診手術設計,理賠自無問題。近年保單則對門診手術進一步限定保額,例如每次門診手術實支實付限額15,000元,或定額理賠1,500元,對想要使用更多功能水晶體的保戶來說,理賠金便不夠使用。

總之,無論手上是舊保單還是近年加保保單,在接受人工水晶體手術前,最好跟保險顧問或保險公司詢問清楚。

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