人人都有使用微波爐加熱食物的經驗，透過微波傳導到食物內的水分子，極高速振動、摩擦下產生高溫，因而加熱、煮熟了食物。微波原理可以用來燒死腫瘤，免掉外科手術，傷口又小，復原又快，國內兩大醫學龍頭台大、榮總積極推廣，但目前健保完全無給付，一次自費要價7~10萬。它算手術嗎？能從醫療險獲得理賠嗎？
此種術式名稱叫「微波消融(Microwave ablation, MWA)」，又稱微波燒灼，ablation一詞指切除、剝離。它與射頻消融一樣使用探針進入腫瘤位置，導入高頻率電磁波(900MHz~10GHz)，讓腫瘤內的水分子達每秒20-50億次高速震動下產生高溫，造成腫瘤局部凝固性壞死。
插針導入微波加熱煮熟腫瘤
台大醫院說微波消融較常用在肝、腎、肺癌較小的腫瘤，國外有部分使用於甲狀腺或是乳房腫瘤治療上。台北榮總對肝癌腫瘤復發、肝轉移，單個腫瘤5公分以下，或是最多3顆3公分以下，不適合再使用外科手術時用微波消融治療。
微波消融的用針約0.2公分直徑，比射頻消融略粗一些，台大醫院經由超音波、電腦斷層(需先做血管定位拴塞手術)等導引，台北榮總使用超音波導引，探針穿刺皮膚的傷口約直徑0.3公分。術前需麻醉，實際治療時間約10分鐘，至少需靜躺六小時以利止血，通常住院兩天即可出院。
健保不給付下自費最高10萬
此種新穎術式完全不在健保醫療服務給付項目，得全額自費，比自費射頻消融還要多出1倍。台大醫院、台北榮總單術式的技術費就要1.5~2萬(看腫瘤大小)，要用到的探針、麻醉、藥品等另計。同樣一款美製的微波手術燒灼系統及附件(14直徑探針)自費報價，台大醫院需7.9萬，台北榮總6.5萬，中部的中國附醫報價為10萬(以上取自自費醫材比價網)。
微波消融、射頻消融與外科手術切除腫瘤的目的一樣，且均屬侵入性治療、需麻醉，只是無傷口縫合。射頻消融列在健保醫療服務給付項目及支付標準第2部第2章第2節「放射線診療」，微波消融不在任何支付節。
新式實支實付險能因應新穎治療特性理賠
實支實付住院醫療險，符合住院期間診療所發生醫療費用，理賠問題不大。部分保單認賠手術不認賠處置，或醫療費用限額以列舉項目範圍內才理賠，易有理賠障礙。
微波消融術沒有列在手術醫療險手術表內，採保險公司與保戶協議比照相當程度手術項目約定的保單，要看比照的項目和給付金額合不合理。另一種比照健保手術節支付點數換算理賠金額的約定，正因微波消融不在健保手術節，理賠問題較大。
至於癌症險「外科手術保險金」，雖符合直接治療癌症，只是能不能算是「外科手術」，理賠也會有問題。
新近實支實付住院醫療險保單有較新穎設計，例如住院治療不再區分醫療費用、手術費用，省掉認定手術或其他處置的麻煩，可理賠住院微波消融治療，對日後越來來越先進的醫療技術，更有適用彈性。
延伸閱讀
【微創三把針】急凍又升溫的氬氦刀滅腫瘤超有用，請準備自費20萬
