女性乳房腫瘤愛用麥瑪通,保險理賠停看聽

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Photo:Freepik

女性乳房腫瘤發生率高,乳癌又是女性癌症首位殺手,難免讓女性聞瘤色變,且在意手術影響外觀問題。近年許多醫院革新腫瘤切片檢查、手術方式,訴求極小傷口、恢復快的新穎術式,最多的名叫麥瑪通,第二種叫維可拉。由於存在實支實付、手術險理賠疑義,本文解析理賠要件與保戶可主張重點。

舉106年健保醫療統計為例,約有12.5萬人因乳癌就診,15.1萬人因乳房良性腫瘤就診。據高醫大臨床經驗,乳房惡性與良性腫瘤的比例是1:3,也就是說,大多數發現腫瘤異狀是屬於良性。

 

傳統有粗針或外科手術

當乳房超音波、X光攝影發現異常腫瘤,需進一步檢查,傳統方式可分類為:

  1. 細針抽吸細胞學檢查
  2. 粗針穿刺切片病理組織檢查
  3. 外科手術切片
  4. 乳房攝影立體定位組織切片(Mammography sterotactic biopsy)

細針抽吸偽陽偽陰性高,漸少被使用。粗針穿刺切片需要來回穿刺多次,較疼痛,有可能未精確取樣。外科手術則是在乳房切開數公分傷口,伸入器械切除腫瘤後縫合,再檢驗病理組織,最疼痛、傷口大、術後明顯疤痕。而乳房攝影立體定位有利於粗針穿刺精確取樣。

 

麥瑪通有旋切及真空抽吸功能

麥瑪通乳房切片診斷系統,對於較微小可疑腫瘤,局部麻醉下,則是採超音波或X光導引,將含有外管及內管旋轉切取組織的粗針,從乳房皮下刺入,不用再拔出,旋轉粗針取樣面向,就可連續取樣,真空吸附功能把旋切下的組織和少量出血吸出,約半小時內完成,留下皮膚傷口小於0.5公分,不用縫合。所取組織病理化驗的準確度極高。

近年,判斷是良性腫瘤的病灶,有採用再粗一點的針,同時做採樣診斷和治療,一次將所有腫瘤完全切除,免去較大傷口的開放式腫瘤切除方法,醫界命名為Mammatome麥瑪通微創手術。國內另有許可第二種設備,叫Vacora維可拉真空輔助組織取樣系統。切除較小腫瘤,局部麻醉,基本上都在門診完成,較大腫瘤或其他醫療考量,則安排住院進行。麥瑪通微創手術費用約在1.5~2萬,部分醫院費用可能需要到2.5萬。

 

保險賠不賠要看狀況

實支實付住院醫療險以住院診療為給付前提,有提供門診手術定額或限額實支理賠,必須以「治療」為目的;手術險住院或門診手術,也必須符合「治療」為目的。

申請麥瑪通保險理賠時,如僅屬於檢查為目的,且門診即可進行,不在理賠範圍。

將乳房良性腫瘤完全切除,則已達治療之目的。麥瑪通、維可拉微創手術,兼有檢查和治療目的時,其具有麻醉、傷口、侵入性、切除等手術特性,必要性住院進行時,應可理賠。保險公司是否融通門診理賠,作法不盡相同。有提供門診手術定額或限額實支,要注意契約是否約定門診手術需為「健保醫療服務給付項目及支付標準」手術節下手術項目,有的話,麥瑪通、維可拉微創手術目前都不屬於健保給付項目。

手術險的手術項目表目前無保險商品列有麥瑪通、維可拉手術名稱,如果是約定比照「健保醫療服務給付項目及支付標準」手術節支付點數換算保險金,難以比照;如係保險公司與保戶協議比照程度相當手術項目,就多注意比照的項目合不合理。

 

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