我要問問題
保戶凱莉問：我投保醫療險被批註除外子宮肌瘤相關理賠，最近發現卵巢畸胎瘤，需要開刀治療，請問能理賠嗎？
整理答覆
經檢視凱莉保單批註內容，起因是保前已有子宮肌瘤與子宮內膜異位症，於是保險公司批註內容為「子宮內膜異位症所致之相關及子宮肌瘤所致之醫療」，屬於除外不賠範圍，經過要被保險人簽署同意。所以，凱莉所要進行的卵巢畸胎瘤手術治療，是否與子宮內膜異位症有關，即是問題的答案。
卵巢子宮內膜異位瘤與卵巢畸胎瘤，屬於生殖年齡女性會發生的腫瘤。
巧克力囊腫是子宮內膜異位
卵巢長出子宮內膜異位瘤，是源自子宮內膜異位症最常發生病變的形態。根據子宮內膜異位症婦女協會解釋，是指子宮內膜沒有生長在子宮內，而跑到子宮腔以外的地方，若長在卵巢內，為子宮內膜異位瘤，俗稱「巧克力囊腫」，經血在囊腫內積聚，極像巧克力之狀；長在子宮肌層的叫做「子宮肌腺症」。
畸胎瘤起源於胚胎形成期
而卵巢畸胎瘤，是因生殖細胞跑到卵巢內長出帶有頭髮、皮膚、骨骼、牙齒、脂肪等組織的一種皮樣囊腫。根據中國醫藥大學介紹，起因是身體在胚胎發育時期，一部份的生殖細胞迷途，不明原因衍生分化而成，包括胎胚的三胚層組織都存在於畸胎瘤內，主要好發在生育年齡的年輕女性，也有在小孩或停經後婦女身上發生。
醫學界有認為是一種先天性的疾病。此外，畸胎瘤也可能發生在男性身上，例如睪丸畸胎瘤。在女性卵巢，多為良性，在男性睪丸，卻會屬於惡性。
兩者應不同，畸胎瘤手術不應除外
雖然卵巢子宮內膜異位瘤與卵巢畸胎瘤都是囊腫，但照目前醫學的認知與分類，兩者的起因不同，也就是說，卵巢畸胎瘤的成因，不能歸為子宮內膜異位症造成。以凱莉的保單批註內容看，進行卵巢畸胎瘤手術應獲得理賠。本站顧問建議凱莉可向主治醫生再進一步確認兩者關聯，好讓自己更安心就醫。
倒是畸胎瘤在出生前就存在，生長緩慢，可能直到會腹痛、或健康檢查才發現，保險公司或許想知道保戶在保前是否已知悉疾病存在，通常的做法是調閱病歷。保險法第127條不保障投保時「已在疾病或妊娠中」，但所謂被保險人「已在疾病中」，是指疾病已有外表可見的徵象，在客觀上被保險人不能諉為不知的情況而言。
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