赴日求丹羽療法治異位性皮膚炎,保險理賠停看聽

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Photo:Freepik

一名高中女生素受異位性皮膚炎困擾,聽聞網紅阿滴赴日治療頗成功,於是跟進前往日本「住院」治療14日,返國後向保險公司申請實支實付保險理賠被拒,申請評議也被打回票,究竟怎麼一回事呢?

這位高女保戶係在105年5月間投保實支實付住院醫療險,兩年後異位性皮膚炎發作嚴重,剛好網紅阿滴(阿滴英文)在107年3月間公開其赴日就醫治療的影片,引起頗大轟動,於是在家人安排下,該年5月到6月間,前往日本高知縣土佐清水病院治療14天。

 

丹羽療法治中重度異位性皮膚炎

異位性皮膚炎是一種自體免疫系統攻擊皮膚的疾病,皮膚科醫學會指出,國內有超過2百萬名異位性皮膚炎患者,以孩童和青少年佔大部份。典型症狀是皮膚乾燥伴隨有嚴重的皮膚瘙癢及發紅情形,長期搔抓下造成患者睡眠不足、精神不佳,以致上課無法專心,影響生活品質。

另有專科醫師表示,約7成患者在5歲前發作,小時候就有異位性皮膚炎的人,約有30%會持續到成年,另外也有15~30%的患者是成人期才發作。而成人異位性皮膚炎,每3人就有1人是中重度患者,其中超過60%的人,一天皮膚發癢超過12小時,還有超過75%的患者感覺疼痛不適。

土佐清水病院由著名的「丹羽療法」提倡者丹羽耕三院長主持,根據其診斷紀錄,病人前胸、後背及腿有大片紅斑,部分已有肥厚疤痕,因此為她設計包括遠紅外線磁石浴、特製SOD藥內服、藥膏塗抹包覆等療程。每日上午搭車到醫院治療,其他時間則安排住宿醫院指定的民宿。

土佐丹羽クリニック / photo:tosashimizu-hospital.com

 

兩家保單,一家賠一家拒賠

保戶共投保兩家公司實支實付,一家在幼年時即投保的保單,照限額10萬賠付。105年投保的保單,保險公司沒有爭執投保時「已在疾病情況中」,但對於保戶檢具的資料,認為未照保單約定辦理住院手續,在居住的民宿並沒有接受診療,拒絕理賠。

保戶則主張,係因醫院病房不夠,才經醫院安排指定民宿留宿,符合經醫師診斷必須就近入住正式辦理住院手續確實在醫院接受治療的約定,要求理賠16萬餘元。

 

評議認保戶未證明民宿屬醫療機構

因此,理賠與否關鍵在是不是屬於「住院」診療。案經評議中心評議,咸認保戶須負該民宿留宿符合住院條件的舉證責任,但從頭到尾沒有出具該民宿通過日本政府機關審核,為供醫師執行醫療業務機構的相關證明文件,也沒有提出該民宿所提供設備、環境及照護與一般公私立醫療機構無異的相關證明,最終無法作對保戶有利的決定。

「丹羽療法」在日本、中國、香港等地異位性皮膚炎病人間素負盛名,國內約在四、五年前開始有病人遠赴日本找丹羽院長治療,2018年3月阿滴影片爆紅後,吸引更多人赴日就醫。療程視病況安排一到兩周,或更長時間。來回交通、食宿、自費醫療得花上十幾萬,更有媒體報導有人花了四十萬,可見所費不眥。

 

丹羽診所病床不足時安排住民宿

這家位於四國高知縣土佐清水市的土佐清水病院,為修命會醫療法人體系下醫療機構,2019年10月起更名為土佐丹羽診所,另外在橫濱、名古屋、大阪、博多等六地設有診療所。根據該診所網站介紹,醫療服務範圍包括癌症、膠原病、異位性皮膚炎。異位性皮膚炎平均治療期間為10天左右,再根據症狀和療程需要時增加必要治療日數,費用為一周20萬日幣左右。

該診所設有病床,病人很多,當病床滿床時,就安排病人住宿在鄰近、指定的民宿,每日早上搭乘醫院專車到院接受數小時治療。其通常指定紆海、夕日、大岐三家民宿,主要是為了能配合「丹羽療法」所提倡的飲食方法,還有因為皮膚塗抹藥膏後可能殘留衣物沾染民宿設施,以及考量病人與住宿處有所消費爭端時方便介入,該診所強烈要求病人照指定業者住宿。

丹羽診所指定民宿資訊/ photo:tosashimizu-hospital.com

民宿提供日式榻榻米房間,供應早晚餐,房內備有電視、洗衣機、Wi-Fi 等一般民宿設備,每天宿費約7千日幣,小學生或幼兒費用較少。

 

赴日往醫前注意這些事

「丹羽療法」雖富盛名,不過因較缺科學論證、臨床實證統計等等,未被視為常規療法。有人治療後緩解,或發作頻率和嚴重程度降低,也有人持續再發,去日本好幾次。保戶如想尋求丹羽療法治病,除多問不同醫生意見外,治療期間住在民宿的方式,保單不一定照己心願轉嫁高昂費用,行前應有所認知。

異位性皮膚炎常規第一線治療為外用保濕劑、類固醇、內服抗組織胺藥物等,第二線治療為外用強效類固醇、短期內服類固醇、光照治療或外敷非類固醇的免疫調節劑,第三線則是口服免疫抑制劑或使用劑量較強的光照治療。

近年具標靶抑制免疫反應關鍵因子的生物製劑(如杜避炎),針劑注射,療效甚被期待,健保開放慢性重度異位性皮膚炎特定條件下,經審查許可後給付用藥,若不符健保條件,16周9針的療程,約需自費約20餘萬。由於門診注射即可,實支實付住院醫療險需以符合住院條件始有給付。

第一線實例/總編輯報告

 

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