打算買長照險?這樣做就對了!

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美國是全世界商業保險最發達的國家之一,政府鼓吹民眾盡早規畫長照保險,民間專家更提出各式各樣諮詢建議。由元神館發行國內第一本介紹如何規劃長照險的專書,用在地的觀點與經驗詮釋了美國專家梅根的「必做五件事」,對保戶非常有用。

 

美國有一專業長期照顧資源整合網站「長輩顧問網 SeniorAdvisor.com」,刊登一篇深諳長期照顧方式與財務負擔的顧問,梅根‧海曼絲的專欄文章,該文提出一個非常客觀、實用的專業觀點,供正想要準備長期照顧財務計畫的人,做五件該做的事,讓自己或家人得到希望的保障。

買長照險五件該做的事 The 5 Do’s of buying Long Term Care Insurance

一、好好算清楚需要的金錢 Do the math.

二、好好研究保險商品 Do the Resaerch.

三、現在就行動 Do act now.

四、買就要買夠 Do buy enough.

五、好好找到一位值得你信賴的專家提供諮詢與服務 Do find an expert or an advocate you can trust.

「一本長照存摺保幸福-怎樣買長照險」的宗旨,與梅根‧海曼絲的觀點相同,在本書中你已經知道「長照需要多少錢」、 「保險商品的保障和特性」、「買就要買夠缺口所需」。

剩下的,應該就是你的行動力,和尋找合適的保險顧問。行動力就在你購買本書時就已經啟動,讀完本書後就是進入著手準備的階段。問題就在只剩下:我要找誰諮詢、規劃呢?

 

保險從需求出發,你需要的才會是最好的

本書一再強調規劃長照保險要先從需求出發,找到合於需求的商品,規劃人員本身就應具有理解各種商品特性、限制、優劣的能力,單一商品銷售導向是以「想賣給你這類商品」為念頭,不是「經過討論後這個才是符合你要的」做原則。

你一定要摒棄接受單一商品銷售的被動局面,主動找到一位真正在與你訪談後,從各種商品進行適合性規劃的業務員。

而且,尤其重要的是,長照險的理賠沒有像醫療保險流程那麼簡易,必須得在治療或等待一定期間 (不同傷病治療期間又不相同)後,醫院出具診斷證明,但結果如何由保險公司「審定」,並非醫院、醫師說了就算。光這點,就足以令讀者應該慎選熟通於理賠實際規範、細節的業務員。

 

 

 

5個特徵判斷真正適合你的保險員

真正達到熟悉長照各種商品特性、限制、優缺點、理賠規範的業務員,至少有五個外在特徵可以讓你衡量是不是你要的人:

一、有一定年資,頭銜和年齡可以參考,但不是唯一。

二、誠懇與你討論未來的顧慮與需要,而不是急著介紹某種商品。

三、能與你討論主要三種長照商品的內容,而不是不停暗示、引導某種商品比較好。

四、能主動說明不同商品的理賠規範,或是當你提問此類問題時,能詳盡解說而非一語帶過。

五、比較專注在長照保險商品的學習,主要工作內容也以銷售長照險和健康險為主。這點可以從他()平時在個人社群網站、部落格分享、留言的內容看出端倪。

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