重大疾病險癌症保障分輕度、重度,跟癌症險比哪個好?

9063
Photo:Graphicstock

以保發中心104年觀察年度理賠損失經驗的統計為例,癌症原因佔了82.5%,其次才是心肌梗塞,而癌症理賠數將近心肌梗塞的12倍。

既然重大疾病險絕大多數賠癌症原因,其與癌症險癌症定義幾乎一樣,對保戶來說最難判斷就是該選重大疾病險還是癌症險?

新定義比舊定義更明確

過去重大疾病險、癌症險對癌症的定義一直未跟上醫學診斷、分類與治療現況,以致迭有癌症認定的理賠爭論。比如出現在腸胃道、胰臟的惡性類癌,最初期無法分辨良性或惡性,還沒轉移,也不屬於原位癌。又如像居於惡性、良性之間,屬於低度惡性的邊緣性卵巢癌

重大疾病險從105年統一使用癌症標準化定義,癌症險從108年起定義標準化,兩者共同之處,在於將癌症劃分為10項輕度癌、重度癌,不同之處在重大疾病險列出3項除外不賠,此3項除外不賠癌症,在癌症險列入初期癌,通常按約定保額的1/10理賠

所以,在重大疾病險癌症保障,10項輕度癌加上3項除外不賠以外的癌症,就是重度癌,可以提供的版本分:
甲型→只賠重度癌(100%保額)
乙型→賠重度癌(100%保額)、輕度癌(常見10%保額)

在108年起的癌症險中,按照初期、輕度癌、重度癌三種理賠方式來給付。

簡單說,癌症險與重大疾病險的理賠差異在:

癌症險v.s甲型重大疾病險→癌症險多出了3項初期癌、10項輕度癌
癌症險v.s乙型重大疾病險→癌症險多出了3項初期癌

重大疾病險甲型乙型的癌症定義

02

綜合分析,兩者的差異會在:

1. 癌症險比重大疾病險癌症的保障要好,尤其是原位癌、零期癌、第1期惡性類癌、非黑色素瘤的1、2期皮膚癌仍能獲得理賠。
2. 重大疾病險理賠經驗雖主要在癌症原因,但其他6項重大疾病對健康與生命的威脅大,癌症險無此保障。

 


疾病風險多,從「保不保廣」做選擇

威脅健康與生命的傷病,會随壽命持續延長,增加罹患不同傷病的機會,選擇重大疾病險或癌症險,其實關鍵在於要不要增加嚴重傷病的保障範圍而已,比如冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞、重大器官移植或造血幹細胞移植、洗腎,風險不算小。

 

 

醫療神進展,從「保大」或「保小」中選擇

如果只從癌症保障角度看,則是「保大」、「保小」的選擇題。怎麼說呢?

像惡性類癌、原位癌(或零期癌)、非惡性黑色素瘤之皮膚癌等隨著篩檢普及、治療技術日新月異,早期發現越來越多,治癒率高,預後情形良好,於治療上的經濟負擔相對能減輕。癌症重度在治療費用、時間、複雜度上普遍超過癌症輕度。

所以,保戶可從「保大不保小」或「保大又保小」中衡量自身需求後做選擇。

重大疾病險、癌症險定義一致後,同樣理賠金額,肯定7項重大疾病保費高於只保1項的癌症險,衡量要不要保廣、保大或保小後,最後再將保費支出列入選擇評估。

 

延伸閱讀

癌症險跨年夜後全面改版,先保或後買弄懂最好

特定傷病險跨年夜後理賠標準全面改版,新舊比比看!

重度癌、輕度癌該選哪種?看完再決定規劃重大疾病險

重大疾病腦中風重度輕度理賠差很多嗎?

要命的急性心肌梗塞,輕重不同這樣賠!

想規劃、想健診補強:醫療保險規劃三寶

有問題嗎?一對一專屬顧問駐站解答

理賠疑義、保單權益、保單規劃,如有問題,立刻點擊按鈕,由壽險顧問免費為您解答!

喜歡我們的文章嗎?

▼幫我們點個讚,再分享給你的朋友吧!▼