領到這個保險金的癌症病人竟然活得比較久!

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photo: Freepik

燒香拜拜,有拜有保庇,那保險呢?有買就一定庇佑無病無痛、永遠健康嗎?

保險不在避免風險,而是避免風險來時傾家蕩產。以重大疾病來說,生病很難熬、治療也艱辛,如果還要面臨經濟上的難題,無異是兩面作戰。

有了重大疾病保險給付,能專心戰勝傷病,人生得以再生,不就是「有保有保庇」?

 

癌症原因理賠的保戶10年存活率超過七成

 

從保險公司實際理賠後的保單持續率(詳見文末保險小秘書),推估保戶存活統計,可以得到印證。國人癌症預後的情形,台灣癌症登記中心從民國76年開始追蹤統計,罹癌後存活率隨著預防保健和醫療進步,逐漸提高。以癌症登記中心民國87年往後追蹤10年的相對存活率來看,男性癌症預後10年還活著的32.44%,女性則是50.72%

反觀壽險公司理賠重大疾病險後(包括主約和附約)保戶的存活統計,從85年度往後統計,不分性別下的保戶在理賠後10年還活著的,歷年平均達到72.55%

 

全癌症統計五年存活率近6成

根據癌症登記中心102~106年度的追蹤分析,不分癌別,罹癌後一年還存活,不分性別為78.07%,存活五年為58.17%,將近六成。區分性別的話,癌後存活一年,男性73.21%,女性83.78%,五年存活率,男性51.28%、女性66.44%。近年已未發布存活十年統計。

 

重疾險賠後六成活過16年

保發中心106觀察年度〈台灣壽險業個人重大疾病保險年度經驗發生率及持續率研究報告〉可得知,從85年度到105年,將所有保險公司理賠傳統重大疾病保險後,保戶存活情形的連續年度統計,保戶在理賠後1年仍存活的合計比率為94.95%;達5年存活率79.41%;達10年存活率74.46%;超過16年以上還活著,高達63.08%

重大疾病險理賠癌症原因超過八成,因此報告另外單獨統計因為癌症原因理賠重大疾病險後,保戶的存活情形:活過1年的存活率為94.39%,生存超過16年以上,來到61.54%

實證結果說明了一切。

 

「有保有保庇」無懸念

國內銷售重大疾病險已超過30年,向為保戶規劃健康險的重點之一。

重大疾病險保障疾病範圍為癌症、急性心肌梗塞、慢性腎衰竭尿毒症、腦中風後障礙、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植手術、癱瘓等七項。

這些重大疾病對生命威脅大,治療、復健需要長期進行,花費大,也會連及無法工作、中斷收入。等於病患一方面對抗疾病,一方面得面對經濟問題,兩面作戰非常辛苦。

生了重病還要擔心有沒有錢醫,擔心醫好了錢也花完、負債累累,沒有了信心怎麼戰勝病魔?當有了保險理賠金,只要好好專心對抗疾病,勝率是不是大增呢?

「保險不在保證健康,是在保障人們不健康時得以有良好的治療與經濟後盾!」

繼傳統重大疾病險後,目前已有區分重度輕度定義的重大疾病保險,並有整併重大疾病險七項目、特定傷病險二十二項目,和以健保核發重大傷病證明為理賠條件的重大傷病險。

 

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特別說明:

癌症登記中心與保發中心統計資料有以下差異性

一、癌症登記中心採用「侵襲癌」的填報資料進行統計,排除了低侵襲癌(原位癌)。各家保險商品對低侵襲癌理賠定義與是否涵蓋給付不盡相同,故保發中心於統計時沒有區分。

二、癌症登記中心涵蓋全癌症人口,較能歸人分析。保發中心從保單有效件數中統計,也無法做歸人分析,可能因保戶涵蓋全癌症人口較小,可能因保戶同時有多家公司有效保單,而出現統計上偏差。

三、癌症登記中心已公開的資料可查閱到最近年度的10年存活率是87~96年。保發中心於10年存活期資料已做到100年。

因此,保發中心的存活率統計結果有可能產生偏差,特此後敘敬供參考。雖然如此,有保險理賠的保戶,因擁有較好的經濟後盾,可以專心治病、休養生息,並能維持良好的生活品質。

健康小秘書

重大疾病險持續率研究 重大疾病險持續率研究

 

保發中心報告:
由民國85年至105觀察年度累積罹患重大疾病經驗之主附約件數,共計254,587件,其中,男性為 124,921件,佔率為49.07%;女性為129,666件,佔率為50.93%;另,由於重大疾病保險中有許多險種為,罹患重大疾病保險公司給付後即終止契約的險種,因此各觀察年度研究報告與本持續率分析件數略有不同,其差異的百分比數為20.63%。

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