有保有保庇,重大疾病後再啟人生

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燒香拜拜,有拜有保庇,那保險呢?有買就一定庇佑無病無痛、永遠健康嗎?

保險不在避免風險,而是避免風險來時傾家蕩產。以重大疾病來說,生病很難熬、治療也艱辛,如果還要面臨經濟上的難題,無異是兩面作戰。

有了重疾保險給付,能專心戰勝傷病,人生得以再生,不就是「有保有保庇」?

 

初看這個對照數字,覺得驚訝嗎?

罹癌後存活率與壽險理賠對照
罹癌後存活率與壽險理賠對照

從保險公司實際理賠後的保戶存活統計,可以得到印證。國人癌症預後的情形,台灣癌症登記中心從民國76年開始追蹤統計,罹癌後存活率隨著預防保健和醫療進步,逐漸提高。

以民國85年往後追蹤10年的相對存活率,男性癌症預後10年還活著的約33%,女性約51%

反觀,對照保險發展中心針對國內壽險公司發行重大疾病保險理賠與保戶存活統計,同樣的85年度往後統計10年,不分性別下的保戶在理賠後10年還活著的,達到近61%。再往後看到存活16年以上的,也達到約57%

 

看重疾險理賠後存活結果

依據保發中心觀察〈101年度台灣壽險業個人重大疾病保險年度經驗發生率及持續率研究〉報告,從85年度至101年度,將所有保險公司理賠傳統重大疾病保險後,保戶存活情形的連續年度統計,保戶在理賠後1年仍存活的比率近85%;達5年存活率約66%;超過16年以上還活著,高達約58%

理賠重大疾病險存活情形
理賠重大疾病險存活情形

報告另外分開統計理賠最多的癌症存活情形,得到罹癌領取保險金後,1年存活率是約85%5年存活率近65%,超過16年以上存活率約57%。實證結論說明了一切。

 

再看全國癌後存活追蹤

台灣癌症登記中心資料來自全國醫療院所填報,涵蓋最大範圍的癌症發生情形,其統計民國到96年時癌症預後存活一年,男性約達66%、女性近80%。5年存活率,民國92年男性約39%、女性約55%。10年存活率,民國87年男性約32%、女性近51%。這個癌後存活率在世界上的比例已是非常難能可貴的成果。

 

「有保有保庇」無懸念

國內銷售重大疾病險已超過30年,向為保戶規劃健康險的重點之一。

重大疾病險保障疾病範圍為癌症、心肌梗塞、慢性腎衰竭尿毒症、腦中風、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植手術、癱瘓等七項。

這些重大疾病對生命威脅大,治療、復健需要長期進行,花費大,也會連及無法工作、中斷收入。等於病患一方面對抗疾病,一方面得面對經濟問題,兩面作戰非常辛苦。

生了重病還要擔心有沒有錢醫,擔心醫好了錢也花完、負債累累,沒有了信心怎麼戰勝病魔?當有了保險理賠金,只要好好專心對抗疾病,勝率是不是大增呢?

「保險不在保證健康,是在保障人們不健康時得以有良好的治療與經濟後盾!」

繼傳統重大疾病險後,今年全面實施新形態重大疾病險,有區分重度輕度定義的重大疾病保險,有擴大重大傷病項目,或多次給付型態以因應罹患多次以上重大傷病的需要。

尤其當醫療越來越進步,罹患重大疾病存活率越來越高,也無異繼續暴露在第二次、第三次重大傷病的威脅下,具有多次給付特性的重大傷病險已是保戶熱衷詢問的商品型態之一。另外一種型態是跟著健保走,只要健保署核准重大傷病證明(有八項健保重大傷病除外)就給付一筆保險金,給付後契約終止。多次給付型可以因應長壽與多次重大傷病風險,而以健保重大傷病核准為給付條件則是保障範圍較大,這兩種各有好處。

 

特別說明:

癌症登記中心與保發中心統計資料有以下差異性

一、癌症登記中心採用「侵襲癌」的填報資料進行統計,排除了低侵襲癌(原位癌)。各家保險商品對低侵襲癌理賠定義與是否涵蓋給付不盡相同,故保發中心於統計時沒有區分。

二、癌症登記中心涵蓋全癌症人口,較能歸人分析。保發中心從保單有效件數中統計,也無法做歸人分析,可能因保戶涵蓋全癌症人口較小,可能因保戶同時有多家公司有效保單,而出現統計上偏差。

三、癌症登記中心已公開的資料可查閱到最近年度的10年存活率是87年。保發中心於10年存活期資料已做到100年。

因此,保發中心的存活率統計結果有可能產生偏差,特此後敘敬供參考。雖然如此,有保險理賠的保戶,因擁有較好的經濟後盾,可以專心治病、休養生息,並能維持良好的生活品質。

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