保險公司有沒有確實催繳保費才停效，攸關你的保單效力權益
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領到這個保險金的癌症病人竟然活得比較久！
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Photo：Freepik
燒香拜拜，有拜有保庇，那保險呢？有買就一定庇佑無病無痛、永遠健康嗎？
保險不在避免風險，而是避免風險來時傾家蕩產。以重大疾病來說，生病很難熬、治療也艱辛，如果還要面臨經濟上的難題，無異是兩面作戰。
有了重大疾病保險給付，能專心戰勝傷病，人生得以再生，不就是「有保有保庇」？
癌症原因理賠的保戶10年存活率超過七成
從保險公司實際理賠後的保單持續率(詳見文末保險小秘書)，推估保戶存活統計，可以得到印證。國人癌症預後的情形，台灣癌症登記中心從民國76年開始追蹤統計，罹癌後存活率隨著預防保健和醫療進步，逐漸提高。以癌症登記中心民國87年往後追蹤10年的相對存活率來看，男性癌症預後10年還活著的32.44%，女性則是50.72%。
反觀壽險公司理賠重大疾病險後(包括主約和附約)保戶的存活統計，從85年度往後統計，不分性別下的保戶在理賠後10年還活著的，歷年平均達到72.55%。
全癌症統計五年存活率近6成
根據癌症登記中心102~106年度的追蹤分析，不分癌別，罹癌後一年還存活，不分性別為78.07%，存活五年為58.17%，將近六成。區分性別的話，癌後存活一年，男性73.21%，女性83.78%，五年存活率，男性51.28%、女性66.44%。近年已未發布存活十年統計。
重疾險賠後六成活過16年
保發中心106觀察年度〈台灣壽險業個人重大疾病保險年度經驗發生率及持續率研究報告〉可得知，從85年度到105年，將所有保險公司理賠傳統重大疾病保險後，保戶存活情形的連續年度統計，保戶在理賠後1年仍存活的合計比率為94.95%；達5年存活率79.41%；達10年存活率74.46%；超過16年以上還活著，高達63.08%。
重大疾病險理賠癌症原因超過八成，因此報告另外單獨統計因為癌症原因理賠重大疾病險後，保戶的存活情形：活過1年的存活率為94.39%，生存超過16年以上，來到61.54%。
實證結果說明了一切。
「有保有保庇」無懸念
國內銷售重大疾病險已超過30年，向為保戶規劃健康險的重點之一。
重大疾病險保障疾病範圍為癌症、急性心肌梗塞、慢性腎衰竭（尿毒症）、腦中風後障礙、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植手術、癱瘓等七項。
這些重大疾病對生命威脅大，治療、復健需要長期進行，花費大，也會連及無法工作、中斷收入。等於病患一方面對抗疾病，一方面得面對經濟問題，兩面作戰非常辛苦。
生了重病還要擔心有沒有錢醫，擔心醫好了錢也花完、負債累累，沒有了信心怎麼戰勝病魔？當有了保險理賠金，只要好好專心對抗疾病，勝率是不是大增呢？
「保險不在保證健康，是在保障人們不健康時得以有良好的治療與經濟後盾！」
繼傳統重大疾病險後，目前已有區分重度與輕度定義的重大疾病保險，並有整併重大疾病險七項目、特定傷病險二十二項目，和以健保核發重大傷病證明為理賠條件的重大傷病險。
特別說明：
癌症登記中心與保發中心統計資料有以下差異性
一、癌症登記中心採用「侵襲癌」的填報資料進行統計，排除了低侵襲癌(原位癌)。各家保險商品對低侵襲癌理賠定義與是否涵蓋給付不盡相同，故保發中心於統計時沒有區分。
二、癌症登記中心涵蓋全癌症人口，較能歸人分析。保發中心從保單有效件數中統計，也無法做歸人分析，可能因保戶涵蓋全癌症人口較小，可能因保戶同時有多家公司有效保單，而出現統計上偏差。
三、癌症登記中心已公開的資料可查閱到最近年度的10年存活率是87~96年。保發中心於10年存活期資料已做到100年。
因此，保發中心的存活率統計結果有可能產生偏差，特此後敘敬供參考。雖然如此，有保險理賠的保戶，因擁有較好的經濟後盾，可以專心治病、休養生息，並能維持良好的生活品質。
健康小秘書
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