重大傷病有多燒錢,不看不知道!

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從90年到104年,人口增加4.8%,因營業過剩、食安問題、環境污染、生活壓力、工作過勞、缺乏運動等因素,領取重大傷病證明數竟飆升101%。不幸發生重大傷病,只有住院醫療保險保障,真的夠嗎?

癌症、洗腎、長期使用呼吸器超燒錢

在所有的健保支出中,因重大傷病的醫療給付佔健保支出27.2%,也就是說4.1%重大傷病人口,使用了27.2%的健保資源。花費最多的前三項重大傷病為癌症、洗腎、長期使用呼吸器。

如果從個人平均花費來看,最高的是血友病,每人每年要支出505萬元,第10位花錢的是早產兒併發症,每早產新生兒出現併發症後平均花費也要46萬元。

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重大傷病需要長期治療,住院、門診,往返折騰,不同傷病花費重點各有不同,如住院最花錢的是癌症、長期使用呼吸器、慢性精神病,而門診最花錢的是洗腎、癌症、慢性精神病。

不管是住院還是門診最花錢,都是人數名列前茅的重大傷病類型,支付總額高可以理解。

對患者及家屬來說,有了重大傷病證明,不就足夠治療,加上商業住院醫療保險,應該都夠了吧!?

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看過以下三大理由,你還會維持同樣想法嗎?

一、細讀重大傷病項目—一紙證明的真相

  1. 免除自行負擔費用,沒有涵蓋自費項目,希望使用較好的自費藥物、醫材等治療,一定是自掏腰包。
  2. 跟發證重大傷病項目有關的併發症,要「依病情需要獲准」才能併行重大傷病治療,而且只限住院。跟發證重大傷病無關的其他傷病,住院、門診沒有免除自行負擔的優惠。
  3. 部份第一期癌症的重大傷病效期三年,最多五年,必需符合衛福部公告的ICD疾病編號,且應「積極、長期治療」的癌症才符合。腦中風(每年約新增3萬人首發腦中風)只限急性期一個月內有效,之後持續住院治療、門診復健無法免除自行負擔。
  4. 除了永久效期以外,有限期的不保證續期。

在健保給付項目內免除應自行負擔部份,但人人都知道,要救命、活命的醫療多半昂貴,需要自費。

 

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二、國人醫藥自付4成以上

衛福部每年都會發表國民醫藥支出NHE報告,全國民眾一年花在醫藥保健支出總共8,537億,這裡還沒包括輔助治療上所需的生機飲食、非健康食品等級的食品、特殊療養等等。

來自健保支付費用和政府補貼共5,090億,家庭自付費用則是3,447億,等於說醫療保健支出每100元中,40.3元來自家庭負擔。

常常媒體報導披露,家有重大傷病患者,家計從此崩盤,不是有健保重大傷病證明嗎?健保已負擔如此高的醫療費用,個人還需負擔嗎?

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三、醫療用品、其他機構花費高達4成8以上

常會以為花最多錢是在住院期間,其實是錯的。

衛福部每年公佈的NHE報告,分析了8,537億國民醫療保健年支出中,錢花在那裡?花在住院支出,佔13.57%,門診佔38.26。最多不是用在住院。

對領有重大傷病的人來說,或能減輕了同類重大傷病門診就醫的費用,但進一步想想,32.86%的醫療用品、其他機構(如長照機構等)15.32%的花費,健保給付嗎?

這兩者合計48.18%的花費需求,商業住院醫療保險理賠嗎?

 

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這三大理由呈現了一個事實:

「健保重大傷病證明」+「商業住院醫療保險」,根本不夠涵蓋醫療保健所需,一筆給付的重大傷病保險,不指定用途自由運用,方得補上缺口。

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