急性腦炎怎麼賠?賠後遺症嗎?

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material:Vecteezy

4歲男娃因流感發生全身抽搐併發腦炎住進加護病房;60歲阿伯曾被蚊子叮咬,突然發燒、昏迷,診斷為腦膜炎,在加護病房急救。5歲男娃因感染腸病毒,左手併發無力及麻痺症狀。

這些案例類型,是腦炎好發時節經常出現在媒體報導的內容。

急性腦炎來得猛又快,有致死危險,也可能遺留神經障害後果,如果投保特定傷病、重大傷病保險,保障的條件是什麼?

 

腦炎的成因與常見病源

病毒和細菌透過呼吸道、腸胃道、皮膚下血管等方式感染人體,當會侵犯中樞神經系統時,引起了腦炎、腦膜炎、腦脊髓炎,神經受損越嚴重,治療改善不佳,將遺留神經障害、精神障害。

常見的致病源有日本腦炎、腸病毒、流行感冒病毒、疱疹病毒、輪狀病毒、肺炎球菌等等,愛滋病毒也會。

日本腦炎是蚊子叮咬傳染,國人4、50歲以下有施打過公費疫苗,較少病例,但這些年齡以外的人如果沒打過自費疫苗,是感染的主要族群。

 

特定傷病、重大傷病險怎麼賠?

特定傷病險、重大傷病險列有保障「急性腦炎併神經障礙後遺症」項目時,從108年1月1日起新投保生效的保單,統一定義為:

係指由病毒、細菌感染自體免疫所致腦部(大腦、腦幹、小腦)急性發炎,經治療六個月以上仍殘留下列神經障礙之一,經醫院神經、小兒神經專科醫師或感染症專科醫師確診者:
1.兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢,各有三大關節中之兩關節以上機能永久完全喪失者。
2.一眼失明(矯正視力在萬國視力表0.02以下)。
3.雙耳聽力喪失。
4.喪失言語機能(因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症)。
5.腦病變所致記憶力喪失,判斷力、定向力、語言、知覺、執行功能等認知功能出現障礙,並依巴氏量表(Barthel Index)或依其它臨床專業評量表診斷判定其造成進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力存有三項(含)以上之障礙並持續六個月以上。

而107年12月31日前投保生效保單,常見以「急性腦炎」為保障項目,各保險公司理賠定義或有些微差異,但大致約定包括:

病毒(不包括愛滋病毒)、細菌感染造成,不包括黴菌、寄生蟲,導致大腦、小腦、腦幹急性發炎,治療六個月以上仍殘留下列神經障礙之一,經教學醫院級神經科、神經兒科專科醫師或感染科專科醫師確診:

  1. 兩上肢。或兩下肢。或一上肢及一下肢。各有三大關節中的兩關節以上完全僵硬、或關節不能隨意識活動、或是肌力低於2分(含)以下。
  2. 一眼失明(矯正後視力在萬國視力表0.02以下)。
  3. 雙耳聽力喪失。
  4. 喪失言語機能(因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症)。

 

新定義較明確且增加保障認知功能障礙

比較新定義與舊約定,有幾點特色:
1.新增了因自體免疫原因造成急性腦炎。
2.新增病後認知功能後遺障礙,造成進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力存有三項(含)以上的障礙。

所以說,急性腦炎需住院治療,住院醫療保險都能給予理賠。特定傷病險、重大傷病險保障遺留的後遺症。當發生了失能狀態,符合定義,就能給付一筆理賠金,供生活、療養所需

新定義神經障礙詳細說明

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