慢性肝病、肝硬化人黑白,保險金可一筆理賠

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肝臟是非常重要器官,肝生病卻不太會感覺出來,因為肝炎病毒感染、飲酒過度、亂用成藥等因素,讓肝臟處於慢性、反覆發炎狀態,通稱為慢性肝病,相對地急性肝病就是猛爆性肝炎。

慢性肝病,再控制不好,容易變成肝硬化,甚至轉為肝癌,可以這麼說,慢肝是所有肝病的起頭病,嚴重特定傷病險、重大傷病險都可以一筆理賠保險金,是以什麼標準來理賠呢?

慢性肝炎不在意,小心肝硬化奪命

肝病防治基金會指出,病毒性肝炎(如B、C肝病毒)、非病毒性肝炎(酒精、藥物、自體免疫性肝炎)是造成肝病的主要原因,國人約300萬人有B肝帶原,約40萬人C肝帶原。

「肝炎」本身並沒有那麼危險,之所以可怕,在於它可能發生猛爆性肝炎、肝硬化及肝癌,危害生命。

 

一般認為感染肝炎病毒後大約20年演變為肝硬化,再10年可能變成肝癌。當中急性發作的是猛爆性肝炎。罹患慢性肝病的人有時候會症狀惡化,治療後改善,再反覆發生。

 

保險怎麼理賠?

嚴重特定傷病險、重大傷病險列有「慢性肝病合併肝衰竭」、「嚴重肝硬化症」保障項目時,從108年1月1日起新投保的保單,都使用了金管會頒布的標準定義作為契約理賠約定:

慢性肝病合併肝衰竭
指慢性肝病同時合併下列三種情況,經醫院消化系專科醫師診斷確定者:
1. 黃疸(總膽紅素2mg%以上)。
2. 腹水無法控制。
3. 有肝性腦病變臨床症狀,且經驗血證實確實有此病變。
4. 因酒精、藥物濫用或誤用所致的續發性肝病變除外。

嚴重肝硬化症
係指肝臟瀰漫性纖維化,經醫院消化系專科醫師診斷確定,並同時符合下列三項條件其中至少二項:
1. 腹水無法控制。
2. 食道或胃靜脈曲張。
3. 有肝性腦病變臨床症狀,且經驗血證實確有此病變。
4. 因酒精、藥物濫用或誤用所致的續發性肝病變除外。

 

新定義放寬肝硬化理賠條件

107年12月31日前已投保生效保單,保障項目名稱常見為「慢性肝病」、「肝硬化症」,常見的疾病定義與新定義局部不同。主要是舊約定「肝硬化症」需同時符合腹水、食道或胃靜脈曲張、肝性腦病變三種症狀,偶有已非常嚴重肝硬化保戶,卻因只有二種症狀而領不到保險金,新定義則只要三種症狀達到二種以上就可以。

但要提醒,因為酒精、藥物濫用或誤用所致的續發性肝病變,無論舊約定或新定義,都不在理賠範圍。本站曾受理過保戶諮詢,即因有酒精性肝硬化病史被拒賠的實例(詳情 → 長期喝酒造成肝硬化,保險賠不賠?)

 

健康小秘書

<strong>肝病常見醫療名詞</strong> 肝病常見醫療名詞

腹水:
肝內血管變窄,血流受阻,當體內有留鹽反應時,血管內水分跑到腹腔內堆積。

食道或胃靜脈曲張:
肝纖維化後血管失去作用,原本要流經肝臟回到心臟的血液,改道走胃部或食道的靜脈,膨脹到一定程度後會破裂出血。

肝性腦病:
肝代償功能衰竭,無法解毒,使得毒素像阿摩尼亞之類跑到大腦去,抑制中樞神經的功能,會產生意識混亂、精神恍惚、嗜睡甚至昏迷、死亡。

<strong>肝性腦病分為四級,你知道嗎?</strong> 肝性腦病分為四級,你知道嗎?

肝性腦病分為四級:

  1. 輕微失去警覺性、顯得焦慮、專注力短、無法計加減數、睡眠規律改變。
  2. 昏睡或冷漠、沒有時間觀念(不知道年、月、日、季節等),明顯的性情轉變、行為怪異、動作笨拙、撲翼式顫動。
  3. 睡意沈沈或半呆滯,但對刺激仍有反應、思緒混亂、失去時間和方向觀念、行為古怪。
  4. 昏迷、病人失去知覺,對引致痛楚的刺激亦無反應。進入昏迷狀態的病人有很大機會死亡。

 

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