會讓人腸穿肚爛的克隆病:一筆給付保險金的理賠條件

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material:Vecteezy

一名14歲女孩得了克隆氏症,反覆發生肚痛、腹瀉,腸子發炎、潰爛,最後因腸狹窄、發炎穿孔而裝上人工肛門,年紀輕輕就得每天隨身帶著排泄袋。

20歲的男生莫名發燒、腹痛、腹瀉不停,最高紀錄一天15次,原來是得了潰瘍性結腸炎。

這兩種發炎性腸道本來盛行於歐美,但國內病例越來越多,手術頻繁,藥物昂貴,有什麼保險能保障呢?

為什麼會造成腸道這麼嚴重潰瘍?

這兩種腸道的慢性發炎疾病,並不是腸燥鬱症,是因為自體免疫系統亂了套,白血球不停攻擊腸道。

潰瘍性結腸炎主要侵犯由直腸往上,出現連續的發炎和潰瘍,直腸和結腸是受害位置。

克隆氏症往往影響較深入,甚至是整層腸道的發炎與潰瘍,從食道到直腸肛門都有可能,常見小腸和結腸被侵犯。這兩種病的共同症狀包括:腹瀉、腹痛,發燒與貧血等等(台北榮總)。

初期用藥物治療,無效下就得手術切除潰爛腸道,往往切除完不久又得開刀切除下一個潰爛,腸道越來越短,營養吸收越來越差,真個是腸穿肚爛!

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藥品昂貴,健保給付不一定足夠

健保重大傷病第五類「需終身治療之全身性自體免疫症候群」,包括了克隆氏症和慢性潰瘍性結腸炎兩類,可申請核發證明,效期永久。

除了治療免部份負擔,也開放生物製劑的給付,但只能給付56周,之後得間隔半年再申請,有些患者因負擔不起間隔周期內龐大的自費藥費而停藥,病情於是轉為惡化。

此外,工作難找或不好維持穩定,是這兩類疾病病人的大困擾。

 

新定義減少了其他致病原因

對於門診拿生物製劑藥物,住院醫療保險難以理賠,那保障該從何而來?

嚴重特定傷病納、重大傷病險中列有「嚴重克隆氏病或潰瘍性結腸炎」保障項目時,從108年1月1日起,各保險公司採用一致的標準化定義,此兩種疾病列在同一個項目,有其中一種病就可以,疾病定義如下:

指經腸道病理切片檢查證實為克隆氏病或潰瘍性結腸炎,並接受全結腸切除術或於不同住院期間因克隆氏病或潰瘍性結腸炎接受兩次(含)以上部份腸道切除手術

107年12月31日前已投保生效保單,各保險公司疾病定義文字些許不同,常見範圍有:

病理報告呈嚴重克隆氏病或嚴重潰瘍性結腸炎,已經至少有以下四種情況當中的二種:

  1. 接受全結腸切除術
  2. 於不同住院期間,接受多次部分腸切除手術
  3. 有自體免疫慢性活動性肝炎併肝硬化。但藥物性肝炎除外
  4. 伴有結腸之原位癌

因此採新定義後保單,對於因自體免疫肝炎、肝硬化,以及結腸癌化造成的克隆氏症、潰瘍性結腸炎,已被排除。

 

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