
推估國內有5%人口受自體免疫疾病之苦。健保重大傷病證明每發給100人,就有12人是因為全身性自體免疫疾病,只比癌症、慢性精神病少。
過去一次給付型保險保障範圍較小,而今健保型重大傷病保險已能提供最完整的保障。

國內較常見的自體免疫風濕疾病有紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎、僵直性脊椎炎、痛風、皮肌炎、硬皮症、乾燥症、血管炎等。
名人中像堂娜、杏林子劉俠、葉菊蘭、周杰倫都是患者,近年剛身故的香港演員魯芬,得到的是皮肌炎。藝人謝易男的媽媽,歌仔戲名伶小明明,綜藝主持人郭靜純,患了類風濕性關節炎。
免疫系統出亂子,一輩子要對抗它
這種病說穿了就是免疫系統變成「豬一般的隊友」,本來要對外打怪,結果打自己人。
原因跟病毒細菌感染、免疫系統誤認或調節失常、遺傳等等有關。女性可能因荷爾蒙關係,特別容易發生,如紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎、皮肌炎、乾燥症等。
自體免疫疾病多靠藥物控制,發病後一輩子都在對抗它。
生物製劑新藥一年40萬,健保給付嚴格
過去靠消炎藥、類固醇、免疫調節劑、細胞毒殺藥物等控制病情,近幾年生物製劑相繼推出,如「恩博」、「復邁」用來治療紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎效果很好,一年藥費大概要40萬,但健保只附條件給付嚴重頑固型。
另外像治療骨髓瘤用的標靶藥物「莫須瘤」,用在紅斑狼瘡、乾燥症效果很好,健保也只有當傳統治療類風濕關節炎無效後才可申請用藥。
參考→ 免疫疾病也用標靶藥,幾十萬到上百萬都有,只有一種保單較合適
一年新增4千例、重大傷病證明11.8萬張
健保針對30類重大傷病核發證明,就醫治療相關病症免部份負擔,但不包括健保不給付的自費項目。
在發出的證明中,每百張就有12張是「需終身治療之全身性自體免疫症候群」,108年新增加3,939人申請,累積11.8萬張有效。
重大傷病證明涵蓋11大項自體免疫症
健保發證範圍原共十大項,有全身性紅斑狼瘡、全身性硬化症、類風濕關節炎、多發性肌炎、皮多肌炎、血管炎(結節狀多動脈炎等10種)、天孢瘡、乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎。108年時,原來第(六)項血管炎裡的第7點「皮膚黏膜淋巴結綜合症」,被稱為「川崎症」,已移至第(十一)項,因此從十項增加為十一項。
成年僵直性脊椎炎不屬健保重大傷病發證範圍,但幼年型僵直性脊椎炎歸在類風溼性關節炎,會發證。
常見的全身自體免疫疾病可見下圖六類:

重大傷病保險理賠健保發證後
健保型重大傷病險以健保發證為理賠條件,為每年新增近4千名病人帶來完善保障,一筆給付保險金,供保戶自由運用,以做為自費醫療之需或長期治療上的經濟幫助。日後健保署如新增疾病項目,只要發證就理賠。
傳統特定傷病險有保障全身性紅斑性狼瘡(腎絲球腎炎型)、重度類風濕性關節炎、克隆氏病及潰瘍性結腸炎,少數保單另增加了川崎症併有心臟併發症、風濕性心瓣膜疾病、史底耳氏病。但保障範圍沒有健保型重大傷病險來得廣泛。
此險種與健保、實支實付醫療險構成了完善的醫療保障金三角,非常值得用來補足缺口。
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