聊健康談保險

懷孕、生產，孕媽咪該掌握的理賠三要項

每2分29秒就添了一位新生兒，每年有20萬戶家庭喜添寶寶。懷孕是喜事，懷胎十月卻是非常辛苦的過程，也帶著一些健康與生命的風險。

當懷孕、生產時遇到不好狀況時，必須住院醫療或是必要處置，醫療險能提供什麼幫助呢？

一、保障要有效

投保的實支實付醫療險在生效日後，或因停效補辦復效後的復效日起才受孕，是先決條件。

定額給付的醫療險（包括定期型、終身型），則是約定必須是生效日起過30日等待期以後受孕。在生效日後受的孕，媽咪和肚子裡寶寶就受到保障。

二、受孕日算法必懂

受孕前已投保、加保住院醫療保險，受孕後即受到保障。有時候可能因投保加保日與受孕時間太過接近，或是復效後得知懷孕，會不會與保險公司間公說公有理、婆說婆有理呢？

婦產科醫師常以孕媽咪最後一次月經來時的第一天，將月數加九，日期加七，用來推算預產期，比如最後一次月經的第一天是106年1月1日，預產期就是10月8日。

但只知預產期，並不能確定知道到底是那一天受孕。

月經結束到確認懷孕的診斷日間，那一天是受孕日，對保險契約的履行很重要，各保險公司實務採認方式仍有不同。曾有資深理賠主管、現任金融消費評議中心委員指出，業界曾有共識是將投保日往前推算45天，如果最後一次來潮的最後一天，跟投保日相距超過45天，保險公司會主張保戶媽咪已經受孕了才投保，如果相距小於45天，保險公司依照契約提供保障，這45天算是相當寬鬆的了(點擊看詳情)。