乳癌 、腸癌保險理賠最多|癌症險投保率卻很低|五理由要買

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乳癌
Photo:Pixabay

國人10大癌症以乳癌為首,大腸直腸癌、肺癌、肝癌緊接於後,國內銷售將近40年的癌症險,最新的理賠統計,以乳癌、大腸直腸癌、肝癌、肺癌賠最多。但癌症險投保率一直不高,面對癌症發生率提高,治療費用越趨昂貴,該怎麼辦呢?

民國94年時,癌症登記中心統計,國人一年有7.4萬人初次罹患癌症(含原位癌),到103年,人數已飆升至11.4萬人,10年增幅53.4%。

同樣的,10年前,所有保險公司一年辦理10,185件初次罹患癌症理賠,到103年,總件數劇增至33,902件,增加232.86%,比國人癌症發生速度快上許多。

 

乳癌 、腸癌、肝癌、肺癌賠最多

根據保發中心統計,從101年到103年,保戶因「初次罹患」申請理賠,第一名到第四名都是乳癌、大腸直腸癌、肺癌與肝癌,這四種癌症與癌症登記報告的十大癌症前四大一樣佔所有初次罹癌保戶的四成以上。其他理賠原因的主要癌症有甲狀腺癌、卵巢癌、胃癌、食道癌、鼻咽癌。

乳癌

手術是治療癌症最主要的方式之一,乳癌、大腸直腸癌、肝癌、肺癌的手術比例很高,因此從理賠統計也發現,這四種癌症獲得手術理賠為最大宗,佔所有手術件數的44.99%。

 

絕大多數投保五年後發生癌症

保險是一種長期的投資,因為不知何時會發生癌症,趁早、趁健康買就對。從連續的101、102、103年度觀察,罹癌理賠的保戶,94~95%的保單在投保五年後派上用場。以103年度為例,理賠的保單只有2.19%在投保後720日內發生,相當兩年;94.4%在投保滿1,800日後發生,相當於五年。

 

住院治療理賠日數遞減中

101年時,癌症治療住院,男性保戶平均每件理賠19.59日,女性保戶賠15.4日,平均17.29日。到103年時,男性保戶每件住院理賠17.85日,女性為13.78日,平均理賠日數降至15.52日。很可能是因為醫療進步,縮短了住院日數,趨勢上住院理賠日數應該會再逐年降低。

七成未投保癌症險

癌症險保單早期有提供癌症身故給付項目,現在的保單型態多有初次罹患癌症給付,以及住院、手術、化療、放療等定額給付;近幾年新增不以住院醫療為前提,只要確診癌症就一筆給付的新型癌症險。這些新舊保單都已納入理賠統計,因缺乏歸戶統計,無法確切得知多少國人有投保癌症險。

但從統計中可得知,各種不同給付項目的有效保單,約在1千萬至1千5百萬件之間,其中以具有住院醫療給付的癌症險種最多保單,103年度有1,461萬件。

雖然有千萬件保單,但其實保險觀念好、經濟能力佳的保戶,有一人投保多件的現象,國人投保率其實是很低的。

以103年癌症死亡請領癌症身故保險金為例,共9,604件,對照103年度癌症登記報告,全國癌症死亡人口46,095,僅佔21%左右。同時以全國癌症粗死亡率與癌症險身故理賠粗死亡率對照,可推估國人投保率約3成(註2)。

又以103年初次罹癌理賠33,902件,對照103年度癌症登記報告中,全國113,961人初次罹癌數,約佔30%左右。

可以這麼說,至少七成國人未投保癌症險。

 

應買癌症險的五大關鍵理由~

癌症為國人發生率最高的重大疾病,醫療花費極其高昂,治療期間長,又伴隨死亡陰影。但有充足保險,在面對癌症威脅,能有良好的經濟基礎長期抗戰,抗癌效果也最佳。

本站統計,有保險給付的癌症病人,超過五成活過16年,比全國癌症登記的存活情形要好(詳情看 → 領到這個保險金的癌症病人竟然活得比較久!)

從抗癌財務出發,一定要重視以下五大關鍵理由:

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註1:
原統計分類為「骨、結締組織、皮膚及乳房之惡性腫瘤」,研究報告未指明與乳房惡性腫瘤及皮膚惡性腫瘤是否有統計相關。

註2:
103年癌症登記報告全國癌症粗死亡率為千分之1.967,103觀察年度癌症險理賠的癌症粗死亡率是千分之0.949,只到全國的半數,或可推估是已投保癌症險保戶平均一人有2.07件癌症險保單。當進一步推算國人究竟有多少投保率,則以103觀察年度中有提供癌症住院給付型態的保單最多,有效保單數1,461萬件,1,461萬件/2.07平均件/2,343萬人,投保率約在30.1%。

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