天使的印記-胎記與雷射治療,保險理賠過三關

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Photo:Freepik(本圖為合成示意)

胎記,老一輩的人形容是床母留下的記號,西方人稱天使印記,外觀有黑、有青、有紅、有黃、有棕色等不同顏色斑塊,大、小不一,有表面平整,有突出隆起。當需要治療時,你會想到幫孩子買的醫療險可以賠嗎?有胎記還能投保嗎?

胎記,外國人稱Birth Mark,打從娘胎就因發育過程,或先天性體質關係,出生時、出生後不久發現。多數胎記無害,少數潛存病變風險;有些胎記會隨時間自行消失,有些跟著孩子一輩子。


胎記分色素、血管異常兩種

照醫界的分類習慣,胎記分為色素型和血管型兩種,顧名思義,色素型是因為皮膚色素,主要為黑色素造成。血管型因皮下血管異常形成。

色素型常聽到的有:

蒙古斑、咖啡牛奶斑、黑色素細胞母斑(黑痣)、貝克氏母斑、太田母斑、皮脂腺母斑、表皮母斑

血管型主要為:

葡萄酒色斑、鮭魚色斑、草莓樣血管瘤、海綿狀血管瘤

主要影響外觀、自信

爸爸媽媽發現北鼻帶來胎記,多半會心慌,擔心病變,或在意外觀,要是長在頭臉上、外露的頸部、上臂,顯著的斑塊顏色,往往造成孩童心理上的自卑,生活、學習上遭同儕異樣眼光對待。所以,會比較想早點、積極性治療好。

想要治療這些胎記,坊間最多的方法是雷射,部分胎記類型如皮脂腺母斑、表皮母斑、血管瘤,在醫院接受二氧化碳雷射會有健保支付,診所則不給付。二氧化碳雷射屬於磨皮功能雷射,術後有遺留疤痕問題,也因此美容醫學、皮膚科診所主攻非磨皮雷射,像紅寶石雷射、亞歷山大雷射、釹雅鉻雷射、脈衝式染料雷射、皮秒雷射等等,療程少則幾萬元,多則十幾萬。

 

保單賠不賠,要過這三關

一旦要積極治療,幫北鼻所投保的醫療險,過了這三關,就有機會獲得保險金補償。

第一關:非帶病投保

醫療保險不保投保時已發現的疾病,像太田母斑、草莓樣血管瘤之類,可能出生時就發現,也可能出生後一段時間才看出來。投保時還沒發現胎記,才屬於保障範圍。

第二關:非美容目的

醫療險除外責任,不保障「美容手術、外科整形」,長在臉上、頸、臂上的胎記,如沒有病變可能,或其他影響健康、妨礙正常生理功能,如視力、聽力、飲食等等,僅是純考慮外觀不佳、消除皮膚斑塊或淡化斑塊顏色,經常被保險公司視為美容目的而主張除外責任。

 

不少類型雷射有手術認定疑義

第三關:屬手術性質

雷射治療為門診進行,醫療險提供的門診診療,需屬於手術。二氧化碳雷射編在健保「手術節」,如果保單限定手術需為健保手術節內的手術,則除了二氧化碳雷射,其他能引起色素反應與血管萎縮的雷射,都不在手術節。

縱使門診手術沒有講明什麼叫做「手術」,保險公司可能會認為這些類型雷射不具有手術磨除、切除、汽化的特性,只是破壞色素細胞、用溫度使血管萎縮的一種處置。

 

治療不一定必要,再投保時血管型要注意

但無論如何,要不要提前治療胎記,父母可先衡量醫生意見與自身經濟負擔能力,並先掌握保單理賠問題。

此外,已經發現胎記,還能投保健康保險嗎?

大多數胎記無害健康,投保健康險沒有什麼問題,只是有些血管瘤,是體內也長血管瘤的症狀,或日後有影響血液循環的風險,保險公司在核保時會較謹慎注意。

 

常見胎記淺介

母斑類

蒙古斑

出生時發現, 嬰兒肩膀、屁股、後背呈現藍灰色斑塊,越長越大後顏色逐漸轉淡、直到自然消失,一般不須治療。

出生時發現,長在身體跟手腳,顏色宛如咖啡牛奶色,呈淺棕色,從幾公分大到20公分大都有,斑塊數量可能隨年齡逐漸增加。一般不需治療,本身也是良性,但當斑塊的數量變多、變大,要多注意多發性神經纖維瘤的問題。

一出生就有,是先天性的黑色素細胞痣,俗稱黑痣。因為黑色素痣細胞造成,不會消失,甚至在痣上長出毛。一般不用治療,如痣的斑塊過大(如20公分),黑色素細胞瘤風險升高,要注意長期追蹤。

出生時發現,男娃最多,跟黑色素細胞增生有關,長在前胸、後背、手腳等,偏黑褐色,有時斑塊上長出毛,不會消失,病變的可能性低。

有的出生時就發現,有的之後才長出來,分布在臉部的三叉神經位置的真皮層,以眼睛周圍最常見,呈現一大片藍灰色斑點,可能年齡越大,斑塊數量越多、顏色變深,不會自行消失,部分會在眼睛鞏膜出現。長有太田母斑的孩子,被同學笑稱黑白郎君、貓熊,心理影響甚深。

出生時發現長在頭皮上,起因是皮脂腺過度增生,呈黃色斑塊突起,斑塊處無法長出頭髮,日後可能衍生皮膚腫瘤,如汗腺瘤、汗管瘤,少數可能有基底細胞癌性病變。

出生後不久發現,起因表皮細胞異常增生,多為棕褐色,身體各處都可能發生,不會消失,隨發育逐漸變大、隆起,惡性病變機率低。

血管瘤類

葡萄酒色斑

出生後就發現,因真皮層內的微血管異常擴張所致,呈平整的斑塊狀,長在臉上、頸部、四肢,顏色接近葡萄酒色,不會自行消失。長在眼睛內時,有可能在顱內出現血管瘤,引發病變如視覺障礙、青光眼、痙攣等。

出生時或滿月前後發現,皮膚血管異常擴張造成,顏色偏向鮭魚肉色,表面平滑,長在臉上時前額、眉心、眼皮最多,脖子後腦勺也會出現,嬰兒洗完熱水澡或大哭用力後,變得更明顯。臉上斑塊在周歲後漸漸消退,對身體無害。

早產兒或是女娃較容易發生,剛出生不久,或長到半歲左右出現,因皮膚微血管增生形成,是新生兒血管瘤中最常見的,表面呈類似草莓的突出狀,顏色偏紅,很像草莓,多數長在臉上,其他出現在身體和手腳。多數會在5歲前逐漸變淡、消失。

長在不對的地方有影響生理功能之虞,如長在眼皮影響視力,長在咽喉、口腔妨礙進食,長在耳內影響聽力,長在鼻腔妨礙呼吸,長在肛門周圍不利排便等。

出生後不久發現,到周歲前快速擴大,起因皮下靜脈血管增生,觸感有些柔軟,顏色有藍有紅,視靜脈血管距皮膚的深淺不同而有不同,只在臉上、身體或手腳。此種新生兒血管瘤,會越來越大範圍,有影響血液循環之虞,對健康較有危險性。

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