旅平險要保海外突發疾病,好處及注意事項報給你知!

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Photo:Freepik

國人一年出國超過千萬人次,在海外因緊急傷病就醫至少10萬件以上,出國必要的旅行平安保險,除了重視身故及失能保障,更重視海外醫療的費用轉嫁需要。那你知道海外突發疾病保險有哪些好處?要注意什麼嗎?

觀光局統計108年出國近1,200萬人次,在海外發生緊急傷病,回國後向健保署申請海外就醫自墊醫療費用核退,107年將近10.6萬件,單件最高核退35.3萬,然而,被健保駁回不核退的件數也常發生,所以實際海外就醫行為,比健保統計的數字還要多。

由於海外就醫醫療費用高昂,且健保可以核退金額,往往比起實際費用有極大差距,所以國人投保旅行平安險時,多會選擇加保「海外突發疾病」保單,前往歐美日等較先進國家,保額往往需百萬元起跳。

這類保單究竟提供了哪些保障內容呢?

 

供住院、門急診或含返國住院

常見包含的給付項目有三種:

【住院醫療保險金】

補償因海外突發疾病住院期間內所發生的實際醫療費用。

【門診醫療保險金】

補償因海外突發疾病前往醫療機構(醫院或診所)接受門診治療的實際醫療費用。

【急診醫療保險金】

補償因海外突發疾病前往醫療機構(醫院或診所)急診治療的實際醫療費用。

有的保單另外增加一項【返國住院醫療保險金】,是指曾在海外住院,返國入境後一日內繼續住院治療的實際醫療費用。

另有保單提供【出院療養保險金】【住院醫療補償保險金】項目,按照住院醫療保險金的理賠金,按比例(例如1/10)給付。

 

注意投保保額的計算大不同

投保時要注意兩點給付限額的規定:

  1. 只有住院醫療保險金的理賠上限是所投保保額,例如投保200萬,上限即為200萬。門診、急診醫療保險金總限額通常是保額的千分之幾或百分之幾,不是指投保保額。
  2. 有的保單視特定地區增加理賠上限,例如旅遊地區為美國及加拿大、日本或歐洲紐澳,調整係數為300%、150%,當投保了200萬,住院理賠總限額就分別提高到600、300萬,門診、急診醫療保險金的限額也跟著拉高。

 

投保時必知七大權益重點

除此之外,要明白這類保單有些重要約定,常常不是你想的那樣,得先掌握重點:

1. 海外突發疾病不等於健保海外就醫核退條件
2. 突發疾病醫療費用有指定範圍,與健保可核退範圍也不同
3. 不是所有的醫療花費都可以,注意以下除外責任範圍
4. 海外接受住院診療有期限
5. 要先向健保申請核退才能申請海外突發疾病理賠嗎?
6. 申請理賠必要的證明文件,不需要正本收據
7. 海外醫療費用為外幣的計價方式各有不同

在選擇投保海外突發疾病保險時,則建議視旅遊地區衡量足夠的投保保額,或選擇提供特定地區可調整保額上限的型態。如考量海外就醫醫療費用多樣性,只賠列舉項目費用科目的保單不夠完善,可選擇醫療費用包含概括式的「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」型態。

 

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