休克、昏迷、植物人,賠哪個?

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本土劇演員孟庭麗長期拍片、身心積癆過深的新聞一度轟動社會,最初新聞報導她工作時突發性休克,後續報導她診斷出腦幹出血、陷入昏迷,醫生搶救過程,新聞又說醫界評估即使救回命來也會是植物人。音樂製作人袁惟仁腦溢血後昏迷超過一個月,近況沒什麼進展。 休克、昏迷、植物人是相同的狀態嗎?嚴重特定傷病、重大傷病保險理賠以那個為主要呢?


先來看看醫界怎麼界定這三種狀態:

休克

身體的血液循環不夠,氧氣供應不足,所造成的一種狀態。

比如大出血、急性心肌梗塞、心臟衰竭、肺動脈栓塞、敗血症、嚴重過敏、脊髓損傷等等血流不足造成休克。

如果休克是不可逆性的,會變成意識昏迷,會死亡(高醫)。

昏迷

是一種意識喪失的狀態,不論是什麼原因,只要影響到腦幹或兩側大腦半球的正常功能時,都會導致病患昏迷不醒。

例如頭部、頸部損傷、腦中風等(台大醫院)。

植物人

有一些患者腦傷之初呈現深度昏迷,昏迷指數可能只有3分或4分,任憑使用再大的疼痛刺激,也不會睜開眼睛,在兩、三星期之後,竟逐漸可以睜開眼睛。之後,會睡、會醒,但是對周遭的事物卻沒有感受。

如果狀況持續一個月以上,稱之為持續性植物人狀態(台大醫院)。

休克是暫時性的狀態,但搶救不及會造成死亡、昏迷;昏迷是一種意識喪失的狀態,但過了一段時間沒甦醒,可能死亡,或被判定持續性植物人狀態。

Source : Pixabay

 

昏迷時怎麼理賠?

壽險中有全失能理賠,植物人屬全失能;此外意外險、失能扶助險中植物人狀態屬第一級失能(可看→ 植物人與保險)。

嚴重特定傷病險和重大傷病險中列有「深度昏迷」保障項目時,從108年1月1日起新投保保單已統一疾病定義:

腦部功能衰竭造成意識喪失,對外界各種刺激無反應或反應能力嚴重降低,使用生命維持系統連續超過三十天且格拉斯哥昏迷指數(Glasgow Coma Scale)評分持續在8分(含)以下。

對照107年12月31日前投保生效保單中常見的「昏迷」項目理賠約定:「腦部功能衰竭造成意識喪失,對外界各種刺激無反應。使用生命維持系統持續超過三十天。」可見舊約定過於模糊、簡略,新定義非常明確,尤其指出格拉斯哥昏迷指數8分此一指標,讓保戶投保時容易評估、理解多了

需特別注意的是:因酒精藥物濫用醫療上使用鎮定劑所致的深度昏迷,可是屬於除外不賠範圍。

 

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