這兩種實支實付到期後還有沒有保障,其實大不同!

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Photo:123RF

實支實付有兩種,一種保障疾病與傷害,一種限定傷害。


這兩種保單於保險到期後的醫療保障截然不同,保戶不可不知!

 

張老爺爺在浴室摔倒骨折,骨折住院治療後,還需要再進醫院拆骨板骨釘,可惜保險年齡已過再續保期限,不知還能不能申請理賠呢?

老爺爺的保單中,有住院醫療實支實付險,和傷害醫療實支實付險。前者不能再申請保險金,但後者卻可以。為什麼呢?

實支實付保險單分兩種,保障功能與特性的異同,先來看看異同在哪兒:

 

兩種實支實付常見保到75歲

這兩種保單除了部分公司推出終身保障型住院醫療實支實付險外,絕大多數都是定期保障,例如約定到75歲期滿,不能再續保。

像張老爺爺的情況,受傷後治療不只一次,當遇到繼續治療需要,保單效期已過時,只剩下傷害醫療實支實付險可理賠。

原因就在保險設計的不同。住院醫療實支實付實付險,保障有效期間內的住院事故或門診手術事故;傷害醫療實支實付險,則以有效期間內發生的意外事故時點來認定,即使跨過效期仍需要繼續治療,自然可以申請理賠。

 

住院型保單過期後住院不再賠

來看看這兩種保單條款約定差異來印證:

住院醫療實支實付

  1. 被保險人於本契約有效期間內因疾病或傷害住院診療(或門診手術)時,本公司依本契約約定給付保險金。
  2. 倘被保險人係於本契約有效期間屆滿後出院者,本公司就再次住院部分不予給付保險金。

所以,除了在保單有效期間內住院治療,住院期間跨過保單效期,全段住院期間所發生的醫療費用,保險公司都會賠。但之後的再住院,因為已過效期,便不再給付。

 

傷害型接受同一意外事故可再賠

傷害醫療實支實付

  1. 被保險人於本契約有效期間內遭受意外傷害事故,自意外傷害事故發生之日起180日以內(中間略)治療者,本公司就其實際醫療費用(中間略),給付傷害醫療保險金。
  2. 但超過180日繼續治療者,受益人若能證明被保險人之治療與該意外傷害事故具有因果關係者,不在此限。

可見此險種,是以意外傷害事故來認定,白話說,就是有效期間內發生意外,180天內的醫療費用受保障,包括超過效期的治療。超過180天,只要能證明是同一意外事故,仍受保障。

 

傷害實支實付好用,保額要保夠

不過,張老爺爺要注意,傷害醫療實支實付有限額,同一個意外傷害事故,共用限額,要是之前的治療請賠已達上限,即使超過效期的治療仍受保障,實質上請賠也請不到錢。

所以,投保傷害醫療實支實付險,可注重提高保額,以免想用卻沒得用。

 

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