不幸得了漸凍人症,何時獲得理賠金?

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material:Vecteezy

基隆一名才34歲的媽媽,一年前被診斷出漸凍人症,病程快速到一年後已失去自理能力,意識卻非常清醒。報載她的家庭每月看護、醫療費、生活費達8萬元,遠高於先生的收入。

漸凍人症發惡化這麼快,特定傷病險、重大傷病險保險金可以適時理賠救急嗎?

漸凍人、運動神經元疾病

運動神經元疾病,是一群運動神經元漸進性退化而造成全身肌肉萎縮及無力的疾病,大部份原因不明,少部份跟家族遺傳有關。

其中最常見的是肌萎縮性脊髓側索硬化症(ALS),呈現同側肢體無力、萎縮和肌束抽搐、肌腱反射上升、肌躍症等,在台灣俗稱「漸凍人症」(漸凍人協會)。

除了漸凍人症型肌萎縮性脊髓側索硬化症,還有別型如脊柱肌肉萎縮型、進行性延髓癱瘓型、原發性側索硬化型等等。

運動神經元疾病,顧名思義,就是脊髓、腦幹或大腦的運動神經元細胞漸進性的退化,傷害的模式有兩種,一種是四肢無力肌肉萎縮開始,最後吞嚥困難呼吸衰竭。另一種從吞嚥、講話困難開始,很快就呼吸衰竭。

病程約在二到五年間快速惡化,很少部份經數十年還健在,如研究黑洞理論的霍金博士,存活了55年。更極少數的例子被治好(身心障礙者服務網)。

(英國著名物理學家與宇宙學家史帝芬霍金,確診漸凍人症55年。享壽76歲,圖片來源:wikipedia)

 

包含四類型運動神經元疾病

108年1月1日起,嚴重特定傷病險、重大傷病險所保障「嚴重運動神經元疾病」,不限於俗稱的漸凍人症,理賠的要件統一定義如下:

係指原因不明的運動神經元病變,在皮質脊徑和前角細胞或延髓傳出之神經產生漸進性退化性變化,包括肌萎縮性側索硬化症原發性側索硬化症脊柱肌肉萎縮症進行性延髓癱瘓症。須經醫院神經
專科醫師以相關檢查確認並治療六個月以上,證實有進行性和無法恢復的神經系統損害,並依巴氏量表(Barthel Index)或依其它臨床專業評量表診斷判定其六項日常生活自理能力存有三項(含)以上之障礙

對照107年12月31日前生效保單的通常約定,疾病的定義和保障四類運動神經元疾病一樣,但於理賠認定時新增了必須診斷達六項日常生活自理能力達三項以上的障礙,新定義較嚴格。

 

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保險小秘書

<strong>日常生活自理能力</strong> 日常生活自理能力

六項日常生活自理能力(ADLs)存有障礙之定義如下:
一、進食障礙:須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
二、移位障礙:須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
三、如廁障礙:如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
四、沐浴障礙:須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
五、平地行動障礙:雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動,且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
六、更衣障礙:須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪(含義肢、支架)。

 

 

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