難以捉摸紅斑狼瘡:理賠必知

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近年紅極的流行音樂新天后賽琳娜戈麥斯,為了治療紅斑性狼瘡,暫別演藝事業的消息,引起頗大驚呼與惋惜。

這種病專挑年輕女性,輕則皮膚紅斑,重則全身性發病,更嚴重的是必需洗腎。如此捉模不定的症狀與傷害,困擾不幸得病的人甚深。

保障到此類疾病的保險,在什麼情況下就理賠呢?

 

除了賽琳娜戈麥斯,港星周海媚、毛舜筠,台星堂娜也是受紅斑性狼瘡之苦的名人。男性極少,麥克傑克森是少數男性特例,他得的是圓盤性狼瘡;女神卡卡家族有此病,檢查後發現自己也帶有遺傳。

 

了解紅斑性狼瘡

紅斑性狼瘡是一種風濕性疾病,因為自體抗體分不清敵我,攻擊自身。

病情分全身性和非全身性,只發生局部性的自體免疫反應,像皮膚乾燥、蝴蝶斑、圓盤斑、關節痛、血液異常等,屬非全身性紅斑性狼瘡。如果症狀是多變性的,多處器官系統被侵犯,病程轉變常常很快,無法預測,就是全身性紅斑性狼瘡。

健保對全身性紅斑性狼瘡患者核發第五類重大傷病證明,效期永久。

 

侵襲器官,嚴重可能要洗腎

被侵犯的器官常見心臟血管病變,有血管炎、心包膜積水、及冠狀動脈病變等,而侵犯肺臟會有肺纖維化、肺高壓、肋膜炎、肺出血等 (臺大醫院) 。

當腎臟受到侵犯時,最常見的臨床症狀有:出現蛋白尿、血尿。嚴重時可因大量蛋白尿流失,而造成腎病症候群。多數的全身性紅斑性狼瘡,會合併出現腎臟病變。

 

相對應的保險怎麼理賠?

特定傷病險、重大傷病險中列有「紅斑性狼瘡」項目,完整的意思是「全身性紅斑性狼瘡合併腎病變」,指的是:

自體抗體對抗多種自體抗原的自體免疫性疾病合併腎病變,經腎臟病理切片之檢查證實符合世界衛生組織WHO所定義之下列狼瘡性腎炎第三級至第五級的病理分類,合併持續之蛋白尿 (++以上)。經教學醫院免疫科專科醫師診斷確定者。

 

WHO定義的分級與病情簡述參考如下:

(整理自新光醫院莊志誠醫師/製表:好險在這裡)

 

定義清晰,符合第三級就理賠

也就是說從第三級開始符合診斷就理賠。世衛組織後來有新定義,增列了第六級「腎小球硬化或末期狼瘡腎絲球腎炎(glomeruloslerosis or end stage)」,有些保單跟著從五級變為六級,理賠仍由第三級開始。

 

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